Карточка мен қолма-қол несиенің негізгі айырмашылығы.
Бүгінгі таңда көптеген банктер қолма-қол ақшаны кепілсіз, тек астында береді
кепілдік. Бұл ақшаны дәстүрлі схема арқылы алуға болады
тұтынушылық несие немесе несие картасымен. Бірақ таңдау
қолайлы несие, бұл екі нұсқаның қалай ерекшеленетінін ескеру қажет.
қолма қол ақша
Тұтынушылық ақшалай несие әдетте қолма-қол ақшамен беріледі немесе
сатып алушы несиеге алған нақты өнімді бірден алады.
Тұтыну несиелері нарықтағы ең қымбаты екені белгілі.
несие беру. Өйткені, кепілзаттың жоқтығын ескере отырып, несиенің қайтарылмау қаупі,
жеткілікті жоғары. Сондықтан олар үшін ставкалар бәрінен жоғары
банктік несие ставкалары. Дегенмен, ставканың мөлшері жалғыз болуы мүмкін емес.
шешім қабылдаудағы нұсқаулық.
Төмендегі кестеге қарасаңыз, өлшемдегі айырмашылық көзге түседі
несие ставкалары — мұнда және 0,0001%, және 7%, тіпті 48%. Бұл иллюстрация
номиналды ставканың мөлшері ақшаның құны туралы ештеңе айтпайды. Қажетті
банктің комиссиясын ескеруді ұмытпаңыз, өйткені жиі, салыстырмалы түрде
төмен пайыздық мөлшерлеме, алымдар айтарлықтай болуы мүмкін.
Ақшаны пайдаланғаны үшін төлемнің жалпы сомасы келесідей есептеледі:
Көрсетілген пайыздық мөлшерлеме + біржолғы комиссия + ай сайын
несие айларының санына көбейтілген комиссия.
Мысалы, 12% мөлшерлеме бойынша, бір реттік комиссия 1% және ай сайынғы комиссия
Бір жылға 2% несие құны:
12% + 1% + (2% x 12 ай) = жылдық 37%.
Әдетте, ақшалай несиелер 12 немесе 24 айға беріледі және олармен шектеледі
5 мың грн, бірақ 10 мың грн-ға дейін шығаратын банктер бар.
Ақшалай несиенің артықшылықтары:
* салыстырмалы түрде қысқа өңдеу уақыты (көптеген банктерде 2-3 күн) —
* борышкерді тәртіпке келтіретін нақты өтеу кестесі (ол әрбір
анау-мынау күнге дейін бір ай бұрын мынадай соманы салу керек).
Карточкалық несие
Тұтыну несиесіне балама несие картасы болуы мүмкін.
Тұтынушы банктен несие картасына ақша алады және барлығын ала алады
сомасы немесе оның бір бөлігі кез келген қажеттіліктер үшін.
Несие картасын шығару мерзімі 30 минутқа дейін болуы мүмкін (бұл карталар банкте
«дайын күйде») 2 аптаға дейін. Картаның класы неғұрлым жоғары болса
және оның мүмкіндіктері неғұрлым кең болса, өңдеу уақыты соғұрлым ұзағырақ болады. Айтпақшы, в
Көп жағдайда картаны алу үшін ештеңе төлеудің қажеті жоқ. Ал міне
төлеу қабілетін растаңыз (егер онда жалақы картасы болмаса).
банк) міндетті болады — жалақы туралы анықтаманы ұсыну қажет, ал егер қандай да бір себептермен
Бұл мүмкін емес болғандықтан, басқа құжаттар жасайды. Мысалы, есептік жазба
келісім-шарттық ұялы байланыс үшін 3 айға төлем, төлем түбіртегі
сол кезеңдегі коммуналдық төлемдер, кірістер туралы анықтама, тіркеу куәлігі
автокөлік немесе оған меншік құқығын растайтын құжаттар
жылжымайтын мүлік.
Бірақ несие картасы бойынша қарызды өтеу шарттары одан айтарлықтай ерекшеленеді
дәстүрлі тұтыну несиесі. Қиын кестелер жоқ
бар болса, клиент қарызды өз қалауы бойынша төлейді.
Жалғыз міндетті шарт — ең төменгі ай сайынғы төлем
қарыз қалдығының 5-10% мөлшерінде. Бір жағынан, мұндай либералды
жағдайлары өте қолайлы, екінші жағынан, олар тек тәртіптілерге қолайлы
немқұрайлылық салдарынан келесі жарна мерзімін кешіктірмейтін қарыз алушылар.
Айтпақшы, карталық несиелердің құны тұтынушылыққа қарағанда айтарлықтай төмен. Авторы
банк мамандарының пікірінше, егер қарыз тұрақты түрде өтелсе, шамамен
тең төлемдер, жалпы пайыздық артық төлем 21%-дан аспайды.
Мысалы, айына 2-3% мөлшерлемемен «шеңберге» жылына 24-36% алынады. Бірақ
пайыздар белгілі бір қалдық бойынша өткен айдың нәтижелері бойынша есептеледі
қарыз. Және ол үнемі азайып отыратындықтан, пайыздар алынады
азырақ және азырақ сома. Ал, жыл соңында артық төлем аздап
бастапқы қарыздың 20%-дан астамы. Сонымен қатар, ақшаны шығару үшін
қаражат, көптеген банктер 2-5% комиссия алады. Сонымен жалпы
жылдық 25%-ға дейін.
Карталық несиенің артықшылықтары:
* Төмен пайыздық мөлшерлеме-
* Несиені өтеудің ыңғайлы шарттары — қатаң кесте жоқ және сіз жасай аласыз
үлкен немесе азырақ сома (бірақ қарыз қалдығының 5-10% кем емес).
Инна Григорьева
Толығырақ Киев газеті
«Киев жылжымайтын мүлік порталы» 25.05.2007 10:15
http://www.domik.net/mod/main/articles/cat12255/id11972819/