Несиелік алаяқтық «жаман» қарыз алушылар
Несиелік келісімдерді ұзарту, сондай-ақ несиелік демалыстарды беру мерзімі өтіп кетті. Жаппай қайта құрылымдау аяқталды. Бірақ тұрақты төленетін несиелерден басқа, үмітсіз несиелер де бар. Олар қаржы институттарының ауыртпалығы — оны тарту қиын және одан шығу мүмкін емес. Төлемге қабілетсіз алаяқ қарыз алушылар шетелде жасырынып, басқа елдердің азаматтығын алып, жалған өлімге (жалған жасау арқылы) немесе жай жоғалып кетуге бейім.
Қарыз алушыларды несиені қайтарудан жалтарудың көптеген схемаларының арасында өзектілігін жоғалтқандары да бар. Мысалыға, жалған апаттар клиенттерге сақтандыру ұйымдарының күрделі қаржылық жағдайымен, сондай-ақ әрбір нақты жағдайды тексерудің қолданыстағы тәртібімен байланысты сақтандыру өтемін алу мүмкіндігін бермеу. Бірақ SPD банкроттық әдісі барған сайын танымал болып келеді. Несие алушы үшін ең бастысы – кәсіпкерлік субъектісі ретінде ретроактивті тіркелу, содан кейін банкроттық туралы өтініш беру. Нәтижесінде банкроттың мүлкі аукцион арқылы сатылып, түскен қаражат несие берушілер алдындағы міндеттемелерді өтеуге жұмсалады. Бұл схема банк алдындағы кредиторлық берешекті толығымен жабуға қаражат жетіспеген жағдайда клиенттің борыштық міндеттемелері жай есептен шығарылатындығымен тиімді.
Несиені ұдайы өтеу жағдайында қаржы институтының алдындағы қарыз несие толығымен төленбейінше жойылмайды. Жеке кәсіпкерлер мен фирмалардың банкроттық қызметі заң фирмалары үшін жеке бизнеске айналды. Неге жоқ? Сұраныс әрқашан ұсынысты тудырады. Дегенмен, мұндай схеманың заңды және тіпті қылмыстық жазаланбайтынын ұмытпау керек, өйткені онда бірқатар заңсыз әрекеттер бар: SPD-ны жалған тіркеу, банкроттыққа және негізсіз банкроттыққа әкелу.
Барлық осы әрекеттердің аясында төлем қабілетсіз қарыз алушылар қызығушылық танытуда несиелік келісімдерді жарамсыз деп тану механизмдері. Мысалы, жағдай айтарлықтай өзгерген жағдайда (гривнаның құнсыздануы) Украина Азаматтық кодексінің 652-бабына сәйкес қарыз шарты бұзылуы мүмкін. Сот шешімдерінің ұқсас тәжірибесі бұрыннан бар. Сонымен қатар, қарыз алушылар Украина Министрлер Кабинетінің «Валюталық реттеу жүйесі туралы» қаулысы негізінде Украинада тек гривна заңды төлем құралы болып табылатыны туралы заң негізінде шетел валютасындағы несиелік келісімдерді жарамсыз деп тану әрекетін жасауда.
Ал қазірдің өзінде банк алдындағы несиелік міндеттемелерді төлемегені үшін соттағы дәстүрлі дәлел қаржы институтының қарыз алушыға несиенің нақты құны туралы хабарламай, «Тұтынушылардың құқықтарын қорғау туралы» Заңын бұзуы болды. Банк клиенттерінің түрлі алаяқтық фактілері жеткілікті. Ал мұның бәрі осымен байланысты Біздің елімізде «Жеке тұлғалардың банкроттығы туралы» заң жоқ. және қаржы институттары дәрменсіз қарыз алушылардан қарызды өндіріп алу мүмкіндігін барынша пайдаланады. Бұл процедура несиелік келісімдерінде арбитраждық талаптары бар банктер үшін әлдеқайда жеңілдетілген.
Кейбір қаржы институттары, холдинг жеке төрелік соттар, кейбір клиенттердің тағдырын тез шешеді. Кепілдерді орындау кезінде, әдетте, кешігулер де болмайды. Несие алушылардың құқықтарын бұза отырып, банк басшылығының тағайындалған тұлғаларына арзан бағамен өтімді жылжымайтын мүлікті сату фактілері тіркелді.
Сондықтан бұл туралы сенімді түрде айтуға болады Украинадағы несие нарығы әлі де стихиялы. Жеке банктік процедуралар мен процестердің заңнамалық белгісіздігі клиенттерді алдаудың жаңа схемаларының пайда болуына ықпал етеді.