Автокөлік пен пәтерді рубльмен несиеге алуға болады. 14-15% төмен.
Рубль біздің күнделікті сөздік қорымызға мықтап еніп, енді ол әмиянымызға қайта оралуда. Ұлттық банк Ресей рублін Украинаның алтын-валюта қоржынына енгізу мүмкіндігін шындап қарастыруда. Отандық он банктің салымшылары «бір тиын рубльді үнемдейді» деп тура мағынада айта алады. Бірақ бүгінгі күні рубльдегі ең қызықты ұсыныс — пәтерлер мен автокөліктерге арналған несиелер. Рубльдік автокөлік несиелері мен ипотекалық несиелер қазір гривенге қарағанда тартымды көрінеді. Егер гривенде сіз банктен пәтер сатып алу үшін 17-20% несие ала алсаңыз, онда рубльмен — 14,5% (егер бастапқы жарна 50% -дан астам болса) және 15% (50% жарнамен). Автокөлік сатып алу үшін гривенді 19-21%, рубльмен 14% қарызға алуға болады. Пайдасын «саусақпен» санап көрейік. Сізде 50 мың грн жаңа көлік сатып алуға жетпейді делік. Бұл соманы гривенмен 5 жыл мерзімге 21%, несиені өтеудің стандартты схемасымен алып, сіз ай сайын шамамен 1,7 мың грн төлейсіз. Рубльмен бірдей соманы (185 мың рубль) қарызға алып, жылдық 14% белгіленген мөлшерлемемен банк ай сайын 5,6 мың рубль немесе 1568 грн төлеуге мәжбүр болады.
АЛУ ОҢАЙ МА? Әзірге олар тек бір украиндық банкте – ірі ресейлік банктің (бұдан әрі – Банк) «қызы» несиесін рубльмен береді. Айтпақшы, дәл осы туыстық байланыстардың арқасында Банк несиелер бойынша осындай пайыздық мөлшерлемелерді ұсына алды, өйткені ол Ресейден арзанырақ қаржы ресурстарына қол жеткізе алды (олар арзанырақ, өйткені ресейлік банктер депозиттерге ақшаны салыстырғанда төмен мөлшерлемемен тартады. Украинада). Бұл несие бағдарламасы тек астана мен Киев облысына ғана таралады. Территория жалғыз шектеу емес. Рубльдік несиеге өтініш беруші сонымен қатар қарызды өтеуге және өмір сүруге жеткілікті ресми ақ жалақының иесі болуы керек. «Ресми кіріс тек несие мен пайызды өтеуге ғана емес, сонымен қатар коммуналдық қызметтерді төлеуге, сондай-ақ қарыз алушының тұруы мен тамағына да жеткілікті болуы керек. Дегенмен, несиенің максималды сомасын есептеген кезде біз қарыз алушы мен оның отбасы мүшелерінің жиынтық кірісі мен шығысын ескереміз», – дейді банк басқармасының төрағасы Игорь Юшко. «Несие өтелгеннен кейін табыстың қанша пайызы қалуы керек?» деген сауалымызға рас. Банк жауап бермеді. «Бізде басқа банктердегідей ай сайынғы төлем қарыз алушының кірісінің 50 пайызынан аспауы керек деген шарт жоқ», — деді олар маған Банктің Святошина филиалында. Жүр, бәрін есептейік. Біз сіздің барлық қосымша кірістеріңізді есепке аламыз. Сондықтан, егер сіз пәтерді жалға берсеңіз, жалдау шартын өзіңізбен бірге алыңыз. Бірақ, әрине, бірінші кезекте сіздің негізгі жалақыңызға назар аударамыз. Ол ақ болуы керек ».
Айтпақшы, автонесие бойынша ай сайынғы төлем сомасын есептеп беруді сұрағанымда, несие менеджері көлігім, саяжайым, жерім бар ма, әлде жеке үйім бар ма деп сұрады. Сондықтан сіздің төлем қабілеттілігіңіз барлық жағынан бағаланады. Дегенмен, Банктің несие менеджерлерінің айтуынша, несие алуға өтініш беру үшін құжаттар пакеті барлық қарыз алушыларға бірдей: сіз қандай несие алғаныңыз маңызды емес — гривен немесе рубльмен. Несиелердің бірдей шарттарына қарамастан, рубльмен несие алу қиынырақ. «Біз валюталық несие алғысы келетіндердің несиелік қабілетін бағалауда қатаңырақ», — деді Банктің баспасөз қызметі.
ДӨҢГЕГЕ ТАПСЫРУ. Пәтерді сатып алу үшін рубльді 20 жылға (сол мерзімге, көптеген банктерде гривен несиелері беріледі), автокөлікке — 5 жылға (шетелдік автокөлікті алсаңыз), 4 жылға (егер автокөлік болса) қарызға алуға болады. ТМД-да жасалған). Салыстыру үшін: гривнадағы несиені 7 жылға алуға болады. Бірақ олар рубльдік несиені – ипотеканы да, көлікті де – 50% бастапқы жарнасын жинағандарға ғана береді. Салыстыру үшін: гривенде кейбір банктер 30% бастапқы жарнамен, ал автокөлік үшін 15% бастапқы жарнамен пәтер сатып алуға несие беруге дайын. Келісіңіз, бүгінде көп адам пәтер сатып алуға 50% ие емес. Сондықтан, бастапқы жарна мөлшері азаймайынша, рубльдік несиелер өте танымал болуы екіталай.
ТӘУЕКЕЛДЕР. «Барлық валюталық тәуекелдер рубльдік несиелер үшін жарамды», — деп еске салады Украиналық банктер қауымдастығының президенті Александр Сугоняко. Мысалы, 2009 жылдың наурыз айынан бері гривнаға қатысты рубль 50 тиынға қымбаттады. Бұл болмашы нәрсе сияқты. Біздің мысалда 2009 жылдың наурызында ай сайынғы 5,6 мың рубль төлемі 1,23 мың гривенді құрады, ал 2011 жылдың наурызында ол қазірдің өзінде 1,57 мың гривен болды. Яғни, екі жыл бұрын рубльмен қарыз алған болсаңыз, валютаның ауытқуына байланысты бүгін тек 300 грн несие төлеуге тура келеді. Көбірек. Мұны доллар бағамының ауытқуы төңірегіндегі оқиғалармен салыстыруға болмайды.
ПЕРСПЕКТИВАЛАР. «Ресей Федерациясының ақша бірлігіне қарыз алушылар тарапынан қызығушылық өте қисынды: ол, мысалы, бір фунт стерлингтен айырмашылығы, еркін қол жетімді. Сонымен қатар, соңғы бес жылда гривеннің ресей рубліне қатысты ауытқуы 20%-дан аспады, ал пайыздық мөлшерлеме гривенге қарағанда әлдеқайда төмен», — дейді Игорь Юшко. Рубльдік несиелердің құнын одан әрі төмендету де мүмкін. «Бұл ең алдымен рубльмен несие беретін банктердің көбейетініне байланысты болуы мүмкін. Әрине, бұл осы валютаға тікелей қол жеткізе алатын ресейлік банктер болады», — дейді «Эксперт рейтингі» агенттігінің қаржылық талдаушысы Виталий Шапран. Осы факторға байланысты тарифтер 0,5-1,5%-ға төмендеуі мүмкін.
Екінші жағынан, Украинадағы валюталық несиелеудің барлық түрлерінің болашағы қазір үлкен сұрақ болып табылады. «Ұлттық банк шетел валютасымен несиелеуге тыйым салу туралы шешім қабылдады. Өйткені дағдарыс кезінде банк жүйесі де, Украина азаматтары да тым белсенді валюталық несиелеуден зардап шекті», — деп еске салады Александр Сугоняко. Мұндай сценарийде жеке тұлғаларға рубльдік несиелер аренадан шығады.
ДЕПОЗИТ БАҒДАРЛАМАЛАРЫ
2011 жылдың көктеміне қарай 10-ға жуық банк рубльдегі депозиттерді ұсынды. 2008 жылы мұндай ұсыныс тек екі ғана болды — Forum Bank және Oschadbank. «Рубльдегі депозиттер ең алдымен рубльмен жалақы немесе зейнетақы алатын клиенттерді қызықтырады», — дейді Қаржы және несие банкінің пассивті және есеп айырысу операцияларын дамыту бөлімінің бастығы Юлия Солодовник. Бірақ олар барлық басқа инвесторларды қызықтыруы мүмкін. Өйткені, рубльдегі депозиттер бүгінде доллар мен еуроға қарағанда тиімдірек (бірақ гривенге қарағанда тиімді емес). Мысалы, «Проминвестбанкте» «Маусымдық депозит» бағдарламасы бойынша 5 мың грн. алты айға жылына 13,5%, сіз шамамен 340 грн аласыз. Рубльге (18 мың рубль) айналдырылған сол сома жылына 9% — 230 гривен әкеледі, ал еурода 5,7% — небәрі 140 гривен.
ШЕКТЕУЛЕР. Көбінесе банктер алты айға немесе бір жылға депозиттер ұсынады. Сондай-ақ рубль депозитінің ең төменгі мөлшері бойынша шектеулер бар. Осылайша, Банк ВТБ ресейлік валютадағы ең қарапайым депозитті қабылдауға дайын: ол 500 рубльді (140 грн) құрайды. Басқа банктерде депозит кем дегенде 2 мың рубль болуы керек. (550 грн.).
ТӘУЕКЕЛДЕР. Рубльдегі депозиттер валюталық тәуекелдерден сақтандырылмайды. Мысалы, 2010 жылдың 1 мамырындағы жағдай бойынша 10 рубль 2,7 грн, ал 1 шілдедегі жағдай бойынша 2,53 грн. Яғни, 1 мамырда 10 мың рубль депозитті алып, сіз 2,7 мың гривен алатын едіңіз. Бірақ егер депозит мерзімі 1 шілдеде аяқталса, онда сіз 2,5 мың грн аласыз. Дегенмен, бүгінде қаржыгерлер рубльді ең сенімді валюталардың бірі деп атайды. Рубльдің пайдасына негізгі дәлелдер Ресей Федерациясында әлі де мол ресурстардың бағасын арттыратын Таяу Шығыстағы революцияларға байланысты.
РУБЛМЕН ТӨЛЕУ
Ресей валютасында банктік бағдарламалар пайда болғанға дейін украиндықтар электронды төлем жүйелері арқылы тауарлар мен қызметтерді рубльмен төлей алатын. Интернетте сатып алуды ұнататын және WebMoney, QiWi және басқалар сияқты электрондық әмияндарды пайдаланғанды ұнататын адамдар ресейлік валютаны виртуалды шотында сақтай алады және сатып алу үшін онлайн төлей алады. Кеше Yandex.Money украиндықтар үшін рубльдегі электронды әмияндарға тегін қолжетімділікті ашты. Бұл, мысалы, рубль депозитіндегі ақшаны жинақтау арқылы сіз есептелген пайыздарды электронды әмиянға аударуға және Интернет арқылы Ресей Федерациясының аумағында сатып алуларды жүзеге асыруға болатындығын білдіреді. Сондай-ақ, ресейлік валютадағы төлем карталары да жаңалыққа айналуда. Олардың банктері, атап айтқанда, рубль депозиттерін ашатын клиенттерді ұсынады. Мұндай карталар, ең алдымен, Ресейге жиі баратын адамдар үшін тиімді.
Николай Заславский
http://www.segodnya.ua