Тойға, дипломға, демалысқа банктен несие алуға болады
Біздің өміріміз тек тұтынушылық мүдделерден құралмайды. Барлығында бар
ерте ме, кеш пе, үлкен болған кезде жағдайлар туындайды
шығындар, мысалы, отбасы баланың туылуын күтуде. Немесе үлкен жетілген
жөндеу. Немесе қызыңызға қаржылай көмектесу керек пе, ол қазірдің өзінде бар
өсті және өз отбасын құрғысы келеді. Әрине, әдетте,
күрделі жөндеу және басқа да осыған ұқсас «катаклизмдер» үшін алдын ала дайындалады,
оның ішінде қаражат жинау. Бірақ қажетті соманы үнемдеу әрқашан мүмкін емес. Үшін
мұндай жағдайларда, мұндай банктік өнім ретінде «оқиға
несие беру».
Нені қарызға алуға болады?
Иә, барлығы дерлік. Ең бастысы, банкті оның төлем қабілеттілігіне сендіру және
несиеге қызмет көрсету мүмкіндігі, яғни. ай сайынғы төлем және
қызығушылық. Рас, тіркеу кезінде толтыратын сауалнамада міндетті түрде
ақшаның қандай мақсаттарға қажет екенін көрсетіңіз. Бірақ әдетте банк
ол үшін клиенттің сөзін қабылдайды және сирек жағдайларда ақпаратты тексереді — немесе
сома үлкен болғанда немесе қауіпсіздік қызметін бірдеңе «шатастыруда».
клиент.
Сонымен, біз әртүрлі қаржыландыру үшін ақшалай несие ала аламыз
біздің өміріміздегі оқиғалар: жоғарыда айтылған үйлену тойлары, баланың дүниеге келуі, жөндеу жұмыстары,
сонымен қатар шаруашылық құрылыстары мен саяжай үйлерін салу үшін (шатастыруға болмайды
ипотека – ірі жылжымайтын мүлікті салуға берілетін несие), холдинг
коммуникациялар (газ, су және т.б.) және тіпті жануарларды сатып алу үшін (үшін
қалалар, бұл құны 10 мың долларға жететін асыл тұқымды иттер болуы мүмкін —
қала маңы үшін – мал). Жануарды сатып алу үшін сіз ала аласыз
банктер оқиғалық несие ретінде жіктейтін несие. Мүмкін банк
оның асыл тұқымы немесе куәлігі сияқты тиісті құжаттарды сұрайды
сатып алу.
Қажетті қамтамасыз ету
Оқиғаға негізделген несиелеуде ақша қарыз алушының қолына берілетіндіктен,
банктер, әдетте, несиені өтеуге кепілдік береді. Басқалар
Басқаша айтқанда, олар қайтарылмаған жағдайда қауіпсіздікті талап етеді. Ол да болуы мүмкін
кепіл немесе кепіл.
Кепіл ретінде мыналар қабылдануы мүмкін:
— депозитке мүліктік құқықтар (егер қарыз алушыда болса) —
— жылжымалы және жылжымайтын мүлік —
— жеке мүлік
— үшінші тұлғалардың мүлкі.
Альтернативті нұсқа — екі жеке тұлғаның қаржылық кепілдігі,
олардың төлем қабілеттілігін дәлелдей алатындар немесе кәсіпорындар
банктің клиенті болып табылатын (қарыз алушы оның
қызметкер).
Бірінші нұсқа үшін екі досыңызбен байланысып, бірге келу жеткілікті
оларды сіз несие алатын банк бөлімшесіне жіберіңіз. Олар, сіз сияқты, қарыз алушы, міндетті
төлқұжаттардың, сәйкестендіру кодтарының түпнұсқалары мен көшірмелерін ұсынады
салық әкімшілігі және соңғы алты айдағы кірістер туралы есеп. Егер
кәсіпорынға сеніп тапсырылған болса, бухгалтерияға хабарласу керек және қажет
құжаттар толтырылады.
Кепіл қажет пе? Банк шешеді. Бірақ көптеген ірі банктер
кепілсіз несие берудің жоғарғы шегі бар, ал егер сома аз болса,
онда кепілдік талап етілмейді. Мысалы, 2000 грн-ге дейінгі несиелер онсыз беріледі
кепіл және кепілдік, жоғарыдан – біреуі немесе екіншісі міндетті.
Оқиғаның несие бағасы
Мұндай несиелер бойынша пайыздық мөлшерлемелер әдетте олардан ерекшеленбейді
орта нарық. Сіз айына 2-2,5% несие ала аласыз. Мүмкін банк
ай сайынғы комиссияны қамтамасыз етеді, мысалы, 0,25%. Осылайша,
жылдық 24-30% пайыздық мөлшерлеме 3% (0,25% x 12 ай) қосылуы керек. Бұл және
несиенің құны болады.
Оқиғаға негізделген несиелеудің басқа түрлері сияқты максимумға ие екенін ескеріңіз
өлшемдері. Орташа алғанда, бұл 10-15 мың грн. Ал сіз қарызды 12-ден өтей аласыз
36 ай.
ТАЛУ
Сіз сондай-ақ демалысыңызды есептей аласыз. Алда көктем, Пасха және мамыр
мерекелер, және өзіңізге қысқа демалыс ұйымдастыруға әбден болады, мысалы,
бір аптаға шетелге барыңыз. Дегенмен, осы мереке қарсаңында
маусымда, мүмкін, сіз жинақталған жинақтарыңызды бұған жұмсамауыңыз керек
сапар. Сіз балама опцияны пайдалана аласыз — ақшаны қарызға алу
банк, содан кейін несиені баяу қайтарады.
Жеке туризмге несиелер
Шын мәнінде, туристік саяхатты бөліп төлеу — қарапайым тұтынушы
несие беру. Сондықтан оған егжей-тегжейлі тоқталмаймыз. Қалай
Әдетте, бұл жағдайда бастамашы туроператор болып табылады. Ол алады
қай банкке хабарласу керектігін ұсыныңыз. Басқа нұсқа бар:
банкіңізден кепілсіз несие алыңыз және туристік агенттікпен төлеңіз
қолма-қол ақшамен.
Көптеген банктерде жеке туризм үшін 10 000 грн-ға дейін қарыз алуға болады
және жыл бойы қайтару.
Әдетте, несие сомасы турист құнының 80 пайызынан аспайды
ваучерлер. Қарызды ай сайын тең бөліп төлеуге болады, бағаның өсуі
несие сомасының айына 2,5% дейін болады.
БІЛІМ БЕРУ
Беделді жоғары білім алу үшін әркімнің қалтасы көтере бермейді, бірақ
Жоғары оқу орындарындағы «бюджеттік» орындар барлығына жетпейді. Талқыланатын нұсқа
сөйлеу, жұмыс істейтін талапкерлерге немесе студенттерге немесе үшін ең қолайлы
ата-анасы жоғары білім алуға көмектесе алатындар, бірақ олардың
материалдық ресурстар шектеулі. Мысалы, көптеген отбасылар өте жақсы
беделі төмен университетте білім алу үшін жылына 3 мың гривен беруге мәжбүрлеу. Бірақ
білім – болашақ маманның еңбек жолындағы алғашқы баспалдағы және ол – қадам
лайық болуы керек. Қалағанды мүмкінмен сәйкестендіру үшін, жас жігіт
жоғары деңгейдегі аккредиттеу институтының студенті болады және
ата-аналар (немесе өзі) студенттік несиені ресімдейді. Содан кейін ай сайынғы төлем
басым болмайды және студент бұрын ашылатын дипломды алады
оның болашағы зор.
Бағдарламалар және несие карталары
Сіз оқу ақысын кредиттік бағдарлама бойынша да, карта бойынша да төлей аласыз
несие. Қай опцияны таңдау керек? Бұл шарттарға байланысты және
студенттің және оның ата-анасының төлем қабілеттілігі, сондықтан әмбебап беріңіз
кеңес беру мүмкін емес.
Мысал ретінде «Оңай үйрен!» бағдарламасын келтіруге болады. және несие
PrivatBank «Білім беру несиесі» картасы.
Несие бағдарламасы бойынша өтеу мерзімі 5 жыл, яғни дәл сонша
университетте білім алу үшін қанша қажет.
Несие картасы бойынша несиені 15 жылға дейін өтеуге болады. Сонда студент оқиды
жұмыс табады, мансап жасайды (демек, оның жалақысы көтеріледі) және
осы уақыттың бәрінде ол несиені төлейді.
Бағдарлама бойынша несиені студенттің өзі алса (егер ол жұмыс істесе), немесе
оның ата-анасы, содан кейін студентке несие картасы ашылады, ал ата-аналар мүмкін
онда оның қатысуынсыз қажетті соманы салу. Басқаша айтқанда, ата-аналар
баласының жұмсағанын қайтарады.
Несие бойынша «Ақыл»: артықшылықтары
Қарыз алушының ерекшеліктерін ескере отырып, банктер бірқатар жеңілдіктер ұсынады және былайша айтқанда,
бейімделу механизмдері. Алдыңғы мысалды қолданатын болсақ, онда
PrivatBank студентке қажет нәрсені толығымен қамтамасыз етті —
қарыз алушы.
Ұзақ мерзімді несиелендіру, қалай болғанда да, сол уақытқа дейін кешіктіреді
жас маман лайықты жалақы деңгейіне жете алады. Бұған
Ол оқу кезеңінде қаржылық қиындықтарға тап болған жоқ
жеңілдікті өтеу режимі қарастырылған — тек пайыздар төленеді. Бірақ
егер клиент қаласа, ол сондай-ақ «толық жарна» жасай алады — несие плюс денесі
пайыз
Сонымен қатар кезең-кезеңімен қаржыландыру мүмкін. Бұл нені білдіреді? Кімге
жас жігіт «бюджеттен тыс» емес, оның несиесі бұзылған болуы мүмкін
бөліктерге. Мысалы, алты ай ішінде ол белгілі бір соманы алады, ал емес
Көбірек.
Ал студентті мүмкін болатын материалдық асқынулардан сақтандыру мақсатында, с
келісім-шартты жасай отырып, ағымдағы шығындарды қаржыландыруды қарастыруға болады.
Мысалы, жыл сайын 1 қаңтарда және 1 шілдеде (жарна төленген кезде) студент
3 мың грн алуға болады. Әр айдың 10-шы күні ол 500 грн алады
ағымдағы шығындар. Осылайша, жылына 12 мың грн қолданылады.
Несиенің максималды сомасы 50 000 грн-ға дейін. Осы деректерге сүйене отырып, қарыз алушы
(студент немесе оның ата-анасы) өздеріне белгілі бір қаржыны құра алады
ол қозғалатын кесте. Айтпақшы, ерте үшін комиссия
PrivatBank-те мұндай несиені өтеу қарастырылмаған (әдетте банктер,
«ұзын» ақшаны несиелеу, мұндай комиссияны енгізу). Сондықтан, егер
оны ертерек төлеңіз немесе ай сайынғы төлемдеріңізді көбейтіңіз, сізге қажет емес
айыппұл төлеуге.
Үздік студент болу тиімді
Студенттік несие бойынша пайыздық мөлшерлемелер айына шамамен 2% құрайды. Бірақ ішінде
аталған несие бағдарламасы кімге жеңілдік береді
шынымен «ғылым гранитін кеміреді»: үздік студенттер үшін пайыздық мөлшерлеме
1,75%-ға дейін төмендеді.
«Газета по-Киевски» 18.03.2007 07:46
http://www.pk.kiev.ua/kopilka/2007/03/18/073902.html
Инна ГРИГОРЬЕВА