Автокредиттің тартымды шарттары, кем дегенде, клиенттерді шатастырмауы керек
себебі жарнама көбінесе шарттар туралы толық шындықты айтпайды
несие алу Бұл жылы да бұрынғыдай банкирлер мен сатушылар дауылды болжап отыр
автонесиелерді 30-35%-ға дейін дамыту. Бұл туралы EN басшысы айтты
«Қаржы және несие» банкінің жеке тұлғалардың белсенді операциялары бөлімі Игорь
Шевченко.
Банктер клиенттерге нөлдік төлеммен несие ұсынады, сонымен қатар
несие бойынша сақтандыруды сатып алуға және төлеуге арналған несие. Жарнама астында
нөлдік аванстық несиелер банктер бастапқы төлемсіз несиелерді білдіреді
үлесі, бірақ тәжірибе көрсеткендей, кейбір теріс ақпарат
келісім-шарттардың оқылмайтын тармақтарында жасырады.
Бұл ретте банктер айыппұлдар туралы ақпаратты клиенттерден жасыруға тырысады.
кешіктірілген төлемдер немесе ай сайынғы төлемдер үшін. Дәлірек айтқанда, мұқият болса
келісім-шартты және несие шарттарын оқып шығыңыз, содан кейін бәрі түсінікті болады, бірақ бұл туралы
параметрлері, тұтынушылардың назары әрқашан шоғырланған емес. Хабарланғандай
банктік ортадан «EN» көзі, жарнамада жарияланған шарттар ғана
Айсбергтің ұшы.
Мысалы, «Шевролет АВЕО» автокөлігін алайық, оның құны АҚ бойынша
УКРАВТО қазіргі уақытта 60,7 мың грннан аспайды. «Барлығы»
бұл автокөлік алдын ала төлемсіз несиеге сатып алуды ұсынады
6 жылға дейін және пайыздық мөлшерлеме гривенде 18% және долларда 13%.
Қосымша несие шығындарына сақтандыру кіреді (бастапқы).
Жыл сайын 4-5,5%), заң қызметтері (300 грн-ден), өмірді сақтандыру (0,62%)
несие сомасынан жыл сайын), мемлекеттік баж (келісімшарт сомасының 0,1%-ынан),
зейнетақы қорына аударымдар (келісімшарт сомасының 3%). Бұған қоса, осында
тізбеде жол полициясы органдарында тіркелу және тіркелу бойынша шығындар міндетті түрде болуы керек.
Аннуитет кестесіне сәйкес ай сайынғы төлем 1380 грн болады, ал егер
стандартты кесте — өтеу сомасының одан әрі төмендеуімен 1750 грн.
Сатып алушы үшін стандартты өтеу кестесін таңдау тиімдірек, өйткені
пайыздар несие сомасына есептеледі, және ол неғұрлым тез өтелсе, сол
пайыздан аз. Бұл көлік үшін 6 жылға артық төлем болады
50% астам, және 38,8 мың грн тең болады.
OTP банкінде ұқсас автокөлікке несие 4 жылға беріледі, бастап
гривнадағы пайыздық мөлшерлеме – жылдық 17,49%. «EN» -де айтылғандай
банктің ақпараттық орталығы « оларда жасырын комиссиялар жоқ, тек
бір реттік – несие сомасының 2%. Банк өкілдерінің айтуынша,
бұл несие бойынша артық төлем 9,7 мың грн құрайды. Сонымен бірге, есептеулер бойынша
«EN» артық төлемі 26,2 мың грн болады.
Бұл жарнамаланған несиенің шарттары мен шарттары бастапқы жарнасыз
іс жүзінде сақтандыруды қамтиды (500 доллардан), нотариалдық қызметтер (100 грн-ден),
мемлекеттік баж (келісімшарт сомасының 10% дейін), жол полициясында тіркеу (180 грн-ден),
ай сайынғы комиссия (2%-ға дейін), азаматтық-құқықтық жауапкершілікті сақтандыру (дейін
1%), зейнетақы қорына аударымдар (3%). Банк соманың тағы 2 пайызын да есептен шығарады
несие.
Автокөлікті сатып алушы болса, бұл банктегі сақтандыру одан да қымбат болуы мүмкін
сақтандыруды белсенді түрде жаңартпайды. Бұл жағдайда OTP Bank
несие бойынша пайыздық мөлшерлемені 4%-ға немесе ерікті түрде-міндетті түрде көтереді
қарыз алушының кредиттік шотынан бос ақшаны есептен шығарады, ол туралы
Сақтандыру шартының аяқталуына 20 күн қалғанда клиентті ескертеді.
Көбінесе банк «өзгермелі пайыздық мөлшерлеме» сияқты терминологияны пайдаланады.
несие мөлшерлемесі» туралы ұлғайту туралы клиент шенеунік түрінде біледі
банк хабарламалары. Клиент ұлғайтумен келіспесе, оның
Сізден келісім-шарттың талаптарын мұқият оқып шығу сұралады.
Несиені өтеуді қарыз алушы банк ұсынған тәртіпке сәйкес жүзеге асырады
графика. Егер несие шетел валютасында болса, қаражат шетел валютасында, егер гривнада болса —
содан кейін гривенде. Сондай-ақ басқа біреуден қолма-қол ақшасыз ақша аударуға болады
шоттар. Несие бойынша төлемдер кешіктірілген жағдайда банк
айыппұлды өндіріп алу, ал төлемдерді төлеуді бірнеше айға кешіктірген жағдайда
қарызды өндіріп алу процесін бастау және көлікті қайтаруды талап ету
несиені өтеу үшін оны жүзеге асыру
Ай сайынғы төлемді мерзімінен бұрын жасасаңыз, ақша екенін ұмытпаңыз
Клиенттің шотына кредиттеледі, олар дәл өтеу күні дебеттеледі,
шартта немесе төлем кестесінде көрсетілген. Клиент соманы гривнада депозитке салса,
ал несие доллармен алынды, сіз міндетті түрде өтініш жазуыңыз керек
валютаны айырбастау және сома жеткілікті екеніне көз жеткізіңіз (уақытта
ақшаны есептен шығару курсы өзгеруі мүмкін, бұл себеп болуы мүмкін
қарыз).
Несиені уақтылы өтемегені үшін айыппұлдарға қатысты сізге қажет
бұл сома қарыз сомасының 1% құрайтынын ескеріңіз және
қарамастан, мерзімі өткен төлемнің әрбір күні үшін алынады
несие алынған валютада айыппұл гривенінде төленеді. Бұл жағдайда
банк валютаны айырбастаудан қосымша табыс ала алады.
Банктердің алу үшін құжаттар пакетіне қойылатын талаптары шамамен бірдей
несиені оның монотондылығымен шатастырмау керек, өйткені банк мүмкін
растайтын қосымша құжаттарды сұрату
қарыз алушының төлем қабілеттілігі.
Несие беру туралы шешім 3-7 жұмыс күні ішінде қабылданады. Дегенмен
осы мерзім өткеннен кейін де банк өтінімді қабылдамауы мүмкін
бас тарту себептерін түсіндірмей несие беру.
Егер банк несие беру туралы оң шешім қабылдаса, клиент алады
кепілдік хат, осы хатпен және анықтамалық-шот-фактурамен сатып алушы барады
автосалон және сатушымен сатып алу-сату шартын жасайды, онда
көліктің маркасы мен жалпы құнын көрсетіңіз.
Айта кету керек, Шығыс Еуропада әрбір 1000 тұрғынға сәйкес келеді
323 автокөлік, Батыс Еуропада – 510, АҚШ-та – 745. Украинада бұл көрсеткіш
130 автокөлік, бірақ күн сайын жағдай өзгеруде
бұл көрсеткіштердің артуы. Статистика министрлігінің мәліметі бойынша, үшін
2006 жылдың бірінші жартыжылдығында халықтың орташа табысы болуы мүмкін
тауарлар мен қызметтерді сатып алуға жұмсалған көрсеткіш 29%-ға өсті
салыстырғанда жаңа автокөліктер сатылымының өсімі 50%-дан астам өсті
өткен жылдың сәйкес кезеңі.
Шетелдік банктердің Украина нарығына кіруі деп айту керек
несиелеу мөлшерлемесінің төмендеуі және жағдайдың жақсаруы болжамымен қатар жүрді
тұтынушыларға қызмет көрсету, бірақ тәжірибе көрсеткендей, олардың шарттары көп емес
отандық банктерден ерекшеленеді және көбіне олардан қалып қояды. Жалпы
Клиенттерге қызмет көрсету мәдениеті мен несие беру тәжірибесі бойынша Украина айтарлықтай
автонесие бойынша пайыздық мөлшерлемесі жоқ ЕО елдерінен артта қалды
5%-дан асады.
«EN» сілтемесі:
«VABank» ААҚ шетелдік инвестициялары бар банк болып табылады. 1992 жылы 2 шілдеде тіркелген
d) Ұлттық банк классификациясына сәйкес таза активтер бойынша VABank келесідей жіктеледі
«ірі банктер» санаты. 01.01.07 жағдай бойынша банк активтері 4,4 млрд
грн
OTP Bank (Венгрия) Raiffeisenbank Украинаны 650 миллион еуроға сатып алды,
1998 жылы наурызда 100% шетелдік банк ретінде құрылған
капитал. 2007 жылғы 1 қаңтардағы жағдай бойынша банктің активтері 11,2 млрд грн құрады.
Джулия Чайка
«Экономикалық жаңалықтар»
«Украинаның экономикалық жаңалықтары» 14.03.2007 18:17
http://www.economic-ua.info/index.php?option=com_content&-task=view&-id=5399