Кепіл затын сақтандыру кезінде нені есте сақтау керек
Сіз несие рәсімдеу туралы шешім қабылдадыңыз, бірақ барлық қажетті құжаттарға қол қоймас бұрын, несие беруге байланысты барлық шығындарды есептеп алу артық болмайды. Міндетті нотариалдық алымдар мен бір жолғы комиссиядан басқа, сізден талап етіледі қамтамасыз етуді сақтандыру. Бірақ таңдағаныңызға хабарласыңыз Сақтандыру компаниясы ең алдымен тоқтатылады: банк қаржы институтында аккредиттелген сақтандырушыны таңдауды қатаң түрде ұсынады. Әдетте, бұл жағдайда таңдау 2-3 компаниямен шектеледі, кейде тіпті қарапайым қарапайым адамға белгісіз. Және бәрі себебі банктер сақтандырушылармен серіктестік шартының талаптары бойынша жұмыс істейді. Қаржы институттары соңғысынан депозит түріндегі төлем қабілеттілігі кепілдігін талап етеді, оның сомасы кейбір жағдайларда 10 миллион грн-ға жетуі мүмкін. Бұл саясатты белгілі бір дәрежеде түсінуге болады. Банктер осылайша кірісті ұмытпай, өз тәуекелдерін барынша азайтуға тырысуда.
Ал егер қарыз алушы ше сақтандыру компаниясы, кредитор таңып отырғаны сізге сәйкес емес пе? Сақтандырушының таңдауы бойынша құқықтарыңызды анықтау үшін сіз несие шартына жүгінуіңіз керек. Егер банктің аккредиттелген сақтандыру компаниясында сақтандыру туралы талабы құжатталмаған болса, онда сіз өзіңізге ұнайтын компанияны еркін таңдауға құқығыңыз бар.
Несие алу үшін қаржы институтында кепіл объектісін сақтандыру кезінде бірқатар ерекшеліктер мен ережелерді есте сақтау қажет:
1) Мүмкін банктің бір сақтандыру компаниясының мүддесі үшін лоббирлеуі. Егер сақтандырушы қаржы институтының еншілес ұйымы болса, мұнда сіз ештеңе істей алмайсыз. Бірақ сақтандыру компаниясын таңдауды банк басшылығы немесе несие менеджері жүктеген жағдайда, сіздің мүдделеріңізді қорғау қажет. Сіз барлық қажетті шарттар мен деректемелерді көрсете отырып, СК-ның аккредиттеуді растауын ресми хаттар түрінде сұрай аласыз. Ал несие беруші сіз таңдаған сақтандырушымен сақтандыру мүмкін емес деп дауласа. Сіздің дұрыстығыңызды жазбаша растауды қамтамасыз етіңіз. Әдетте, мұндай жағдайларда банкирлер шегінеді.
2) СК мен банк арасындағы серіктестік клиентті тарту үшін соңғысына комиссия төлеуді көздейді. Қаржы институтының комиссиясының мөлшері сақтандыру сыйлықақысының 15-30% құрайды. Бірақ бұл төлем қарыз алушының есебінен жүзеге асырылады, өйткені ол клиент үшін бекітілген сақтандыру тарифіне кіреді.
3) Банктер кейбір сақтандыру компанияларын сақтандыру портфелінің көлеміне және ынтымақтастықтың уақыт кезеңіне байланысты шектей алады. Мұндай сәйкессіздік қарыз алушылар үшін өте ыңғайсыз, өйткені несиенің барлық мерзімі ішінде олар сақтандырушыларды ауыстыруға мәжбүр. Және бәрі уақыт пен ақша.
4) Сақтандыру компанияларының ауысуы өте жиі болуы мүмкін. Бұл банк менеджерлерінің өздері өзгерістерді қадағалап үлгермейтіндігіне әкеледі. Нәтижесінде келесі жылы таңдаған сақтандыру компаниясы банкте аккредиттелмеген болуы мүмкін.
5) Жеке және заңды тұлғалар үшін сақтандыру тарифтерінің айырмашылығы. Клиент өз мүлкін заңды тұлға ретінде сақтандырған жағдайда, клиент жеке тұлға ретінде сақтандыруды жасағысы келсе, бұл мүмкін болмауы мүмкін. Яғни, Ұлыбритания сізді қуана сақтандырады, бірақ қаржы институты мұндай келісімді мойындаудан бас тартуы мүмкін. Мұның бәрі банктер, әдетте, белгілі бір тәуекелдерге сәйкес сақтандырушыларды дәрежелейді және белгілі бір сақтандыру компанияларын белгілі бір бөлімдерге (тұтынушы, ШОБ, корпоративтік және т.б.) тағайындайды.
6) Сақтандыру жағдайы болған жағдайда банк сақтандыру шарты бойынша пайда алушы ретінде әрекет етеді. Бұл барлық сақтандыру төлемдері қаржы институтының шотына есептеліп, олармен қарыз алушының несиесін өтеу ретінде пайдаланылады деген сөз.
7) Сақтандыру компаниялары үлгі сақтандыру шарттарын пайдаланадыалдын ала мәтін бойынша сақтандырушымен де, банкпен де келісіп, өзгертулер енгізуге құқығыңыз бар.
8) Қаржы институты бар міндетті сақтандыруға жататын тәуекелдердің белгілі бір тізбесі. Бірақ банктік сақтандыруға жатпайтын кез келген қиындықтарды болдыртпағыңыз келсе, сақтандыру шартында қосымша сақтандыру жағдайларын қарастыра аласыз. Қаржы институттары мұндай өзгерістерге әдетте қарсы емес, өйткені олар соңғысының тәуекелдерін барынша азайтады.
9) Әдетте, банкте аккредиттелген ИК-тер өздерінің дерлік монополиялық жағдайын пайдалана отырып, тым қымбат тарифтер ұсынады.. Дегенмен, қолайлы шарттармен келісуге асықпаңыз. Мұндай жағдайларда сақтандырушылармен келіссөздер жүргізуге әбден болатынын есте сақтаңыз.
10) Қаржы институтының франчайзинг мөлшеріне қойылатын міндетті талаптары. Мұнда сіз банк белгілеген ережелерге сәйкес жұмыс істеуіңіз керек, өйткені бұл оның кепілді жоғалту қаупін азайту шарты.
Кез келген жағдайда мүлікті сақтандыру кезінде өз құқықтарыңызды, сондай-ақ банк пен сақтандырушының міндеттерін есте сақтаңыз. Соңғысымен ынтымақтастықта ымыраға келу, өйткені сақтандыру сіздің тікелей шығындарыңыз болып табыладықажет болса, оны әрқашан оңтайландыруға болады.
Вопрос-ответ
Обязательно ли страховать залог в той компании, которую навязывает банк?
Не всегда. В первую очередь необходимо изучить кредитный договор. Если в нем не прописано обязательное требование страховаться только в аккредитованной банком компании, вы имеете полное право выбрать любого страховщика по своему усмотрению.
Что делать, если банк отказывается принимать полис от выбранной мной страховой компании?
Вы можете запросить у банка официальное письменное подтверждение аккредитации нужной компании или письменный отказ с указанием причин, почему страхование в выбранной вами компании невозможно. Как правило, после требования предоставить письменное обоснование своей позиции, сотрудники банка идут на уступки.
Почему страховка в рекомендованных банком компаниях часто дороже?
Это связано с тем, что банки работают со страховщиками на партнерских условиях, которые предусматривают выплату банку комиссии за привлечение клиента. Размер этой комиссии (15-30% от страховой премии) закладывается в тариф для заемщика, увеличивая его стоимость. Кроме того, аккредитованные компании, пользуясь своим почти монопольным положением, могут предлагать завышенные тарифы.
Кто получит страховую выплату в случае повреждения или утраты залогового имущества?
При наступлении страхового случая выгодоприобретателем по договору страхования выступает банк. Это означает, что все страховые выплаты будут зачислены на счет финансового учреждения и использованы для погашения вашего кредита.