Сөзбе-сөз барлық банктер қарыз алушының мүмкіндіктеріне байланысты ескі несиенің шарттарын қайта қарауға және өзгертуге дайын, бірақ негізінен ипотека мен автонесие бойынша.
Шағын тұтыну несиелері (ақшалай несиелер, дүкендердегі «тауар» несиелері) банктермен өте сирек қайта құрылымдалады.Шартты осындай қайта қарау кезінде банкирлер барлық шаралар арсеналын пайдаланады, бірақ банк опцияны өзіңіз таңдауға мүмкіндік бермейді. Несиені қайта құрылымдау мүмкіндігін қарастырған кезде банктер көбінесе проблемалы клиенттің мүмкіндіктеріне сүйенеді: ол айына қанша төлей алатынын айтады, содан кейін несие менеджері клиентке төлемдерді қалай азайтуға болатынын қарайды, осылайша ол жалғастыра береді. несие бойынша төлеу. Жағдайға байланысты ай сайынғы төлемді 10-50% немесе одан да көп төмендетуге болады.
Бірақ қайта құрылымдау көктен келген манна деп ойламаңыз. Біріншіден, бұл ұсыныс уақытша — банктер төлемдерді тек 6-12 айға қысқартады. Екіншіден, мерекелерден кейін несие төлемдері бұрынғы деңгейіне оралады немесе тіпті өседі.
Қайта құрылымдау тек несиені қайтаруда қиындық көріп, банктен жасырынбайтындарға ғана қолжетімді. Бұл жағдайда банк ай сайынғы төлемдерді уақытша азайтады және қарыз алушы несиеге сатып алған пәтерін немесе көлігін жоғалтпайды.
Банк, ең алдымен, жұмыссыз қалған және жұмыс табуға мүмкіндігі жоқ, тіпті несие пайызын төлей алмайтын немесе ұзақ уақыт бойы банктен жасырынып жүргендерге несие шарттарын қайта қараудан бас тартады. . Мұндай жағдайларда біз кепілді сату туралы айтып отырмыз — ерікті немесе сот арқылы. Сондай-ақ, қайта құрылымдау кірісінде проблемалары жоқ (немесе олар аздап азайған), несиені үнемі төлеуді жалғастыратын, бірақ төлем сомасын азайтқысы келетіндерге қол жетімді емес.
Проблемалық қарызды қайта құрылымдау әдістері
Несиелік демалыс 3-6 айға мүмкіндік береді. несиенің негізгі сомасын қайтармаңыз, тек пайызды төлеңіз. Бұл ең тиімді және танымал шара. Жағдайларға байланысты бұл несие төлемдерін 40-50% немесе одан да көп азайтуға мүмкіндік береді, бірақ несиенің басында бұл тиімсіз, өйткені пайыздар ай сайынғы төлемнің негізгі бөлігін құрайды және төлем аздап төмендейді. Бұдан басқа, банк несие мерзімін ұзарта алады және/немесе несиелік демалыстан кейінгі келесі айларға несие органында жеткіліксіз төленген соманы бөлуі мүмкін, одан несие төлемдері дағдарысқа дейінгіден жоғары болады.
Несие мерзімін ұзарту. Ай сайынғы төлемді 10-20%-ға төмендетуге болады. Бірақ несиенің барлық мерзіміне артық төлемнің жалпы сомасы артады.
Несиені өтеу схемасын стандарттан аннуитетке өзгерту несие төлемдерін 10-25%-ға төмендетуге көмектеседі. Бірақ бұл несие бойынша сыйақы мен артық төлем сомасының өсуіне әкеледі.
Қарызды өтеу кестесін өзгерту. Төлемді басқа күнге аударыңыз — айдың басында немесе соңында. Бұл еңбекақы төлеудің өзгерген шарттарына бейімделуге және айыппұлдарды төлеуге ақша жұмсамауға көмектеседі. Жеңілдетілген мөлшерлеме бойынша гривнадағы долларлық несиені ішінара немесе толық өтеу (мысалы, 7 грн/$) Жалпы алғанда, бұл тиімді, бірақ аз адамдар үшін қолжетімді. Көбінесе қарыз алушылар несиені «жабу» және пайыздарды төлемеу үшін туыстары мен достарынан қарыз алады.
Несие валютасын доллардан немесе еуродан гривенге ауыстыру. Бұл әрқашан тиімді бола бермейді, өйткені айырбастау бағамы және жаңа мөлшерлеме нарықтық негізде болады (тиісінше жылына 7,9-8,0 грн/$ және 25-35%). Гривнадағы қарыз сомасы 50-60%-ға, ай сайынғы төлем 70-80%-ға артады. Гривна бағамы төмендей бергенде ғана мағынасы болады.
Несиені уақтылы өтемегені үшін өсімпұлды және өсімпұлды жою әдетте мерзімі өткен берешекті толық өтеу шартымен ұсынылады, бұл көп жағдайда қарыз алушыға қол жетімді емес. Олай болмаған жағдайда, несие сомасы мерзімі өткен төлемдер мен өсімпұлдар сомасына ұлғайтылуы мүмкін (борышты капиталдандыру), бұл несие құнын арттырады. Сирек жағдайларда айыппұлдар мен айыппұлдар кешіріледі.
Пайыздық мөлшерлемені төмендету. Тариф орташа есеппен 1%-ға төмендейді, артық емес. Пайдалы шара, бірақ уақытша — мөлшерлеме 6 айға дейін төмендейді. Сонда ол түпнұсқадан да жоғары болуы мүмкін.
Несие төлемдерін толығымен алып тастаумен несие демалысы ыңғайлы, бірақ банктер ешқашан ұсынбайды. Қарыз алушы жұмысынан айырылған және оны «демалыс» кезінде табатынына сенім болған жағдайларды қоспағанда. Несие шарттары кейіннен нашарлауы мүмкін (жоғары мөлшерлеме).
Қарыз алушыны несиеге ауыстыру несиелік пәтерді сату кезінде, проблемалық банктердегі несиеге депозиттерді айырбастау схемалары, сондай-ақ төлем қабілетті отбасы мүшесіне несиені қайта ресімдеу кезінде қолданылады.
Дереккөз: Delo
http://delo.ua
http://www.prostobank.ua/potrebitelskie_kredity/stati/obratnaya_storona_izmeniya_usloviy_kreditovaniya