Біз несиеге кепілді сатып аламыз
Еліміздегі қаржылық дағдарыс банк секторының қызметінде өз көрінісін тапты. Көптеген қарыз алушылардың төлем қабілетсіздігі қаржы институттарының дәрменсіз борышкерлердің кепілімен бірдей «қоқыспен» қалуына әкелді. Мамандар банктер басып алған кепілді шамамен 1 миллиард долларға бағалап отыр. АҚШ. Көптеген активтері бар қаржы институттары тұрмыстық техника мен ұялы телефондардан яхталарға, ұшақтарға және миллион долларлық демалыс үйлеріне дейінгі тауарлардың толық ассортименті бар несиелік супермаркеттер болып табылады. Барлық дерлік ауқым қамтамасыз ету банктердің веб-сайттарында немесе кепілді сататын мамандандырылған онлайн аукциондарда ұсынылады.
Егер адам мұндай мүлікті алғысы келсе, ол, әдетте, таңдауға құқылы: қолма-қол ақшаға сатып алу немесе осы мақсаттар үшін несие алу. Украиналық банктердің зерттеулері мұны көрсетті қаржы институттары ипотекалық пәтерлер мен автокөліктерді сатып алуға несие беруге құлықсыз. Жиырма ірі банктің тек 8-і ғана осындай сатып алуға несие береді.
Украинаның қаржы институттары кепілді сатып алудың бірнеше схемаларын ұсынады:
— ипотекалық пәтерді немесе автокөлікті сатып алу үшін кезекті банктік несие беру арқылы;
— дәрменсіз қарыз алушының қарызын сатып алушыға аудару.
Екінші схема клиент үшін қолайлырақ, бірақ қаржы институттары әрқашан дайын және дайын емес қарызды аудару бойынша жұмыс. Қарап отырсаңыз, банк үшін де, кепілді сатып алушы үшін де артықшылықтар анық. Борышкерді ауыстыру бойынша мәміле нәтижесінде қаржы институты төлем қабілетті қарыз алушыны және уақытында қызмет көрсетілетін несиені алады — өз кезегінде сатып алушы сатып алу құнын банктік несие арқылы төлеу мерзімін ұзарту. Жеткілікті қаражаты болмағандықтан, соңғысы жеңілдетілген шарттармен несиеге пәтер немесе автокөлік алады (2006-2008 жж.).
Қолдану қарызды аудару схемасы 20-30% бастапқы жарнадан және 1-3% мөлшерінде шығару үшін бір жолғы комиссиядан басқа, банк мүлікті сақтандыруды, сондай-ақ нотариаттық қызметтерді төлеуді сұрайтынын есте ұстаған жөн. Сатып алу бағасы несие қалдығынан жоғары болса, кепілді сатушы айырмашылықты алады. Ол ақыр соңында өзінің барлық қарыздық міндеттемелерін, соның ішінде өсімпұлдарды, айыппұлдарды және т.б. өтелуін бақылауы керек.
Неге сенуге болады несие бойынша қамтамасыз етуді сатып алушы? Несие беру тәжірибесінен біз жаңа меншік иесі ала алатын максималды индульгенция деп айта аламыз несие мерзімін ұзарту. Бірақ бұл жағдайда бәрі соңғысының қаржылық жағдайына байланысты.
Бірақ тағы бір маңызды сұрақ бар: Кепілге алынған пәтерді несиеге сатып алудың мәні бар ма?» Иә, мұндай мүліктің сатылу бағасы нарықтағы бағадан айтарлықтай ерекшеленбейді. Бірақ, көбінесе, кепілді сатушылар өте ыңғайлы, өйткені олардың несиелік міндеттемелері көбінесе кешіктіруге жол бермейді. Сондықтан бастапқы құнынан 10-20% жеңілдік күтуге болады. Тәркіленген тауарларды сату бұдан да арзанырақ болады, бірақ нарықтық бағамен бұл айырмашылық тәуекелдер үшін төлем ретінде қызмет етуі мүмкін. Бұл сатып алу нұсқасында көптеген тәуекелдер бар, маған сеніңіз. Сондықтан, Кепілдемені сатып алмас бұрын, операцияның осы түрінің барлық артықшылықтары мен кемшіліктерін объективті түрде бағалаңыз.