Жылдық нөлдік пайызбен несие: миф пе, әлде шындық па?
Қалай болғанда да, біздің елде банктер адамдарға қамқорлық жасайтын ең адал қаржы институттары болып табылады. Тек қайырымды жандар. Жылдық нөлдік пайызбен тағы қайдан несие алуға болады? Сіз банкке жүгінесіз, олар сізге: «Ақша ал, бұл тегін, біз сізге мұндай қызмет үшін әлі де қарыздармыз» дейді. Ал, неге бақыт емес? Несиеге өтініш беріңіз, кез келген нәрсені сатып алыңыз, өмір сүріңіз және бақытты болыңыз. Пайызсыз несиенің шұңқыры болмаса, бәрі солай.
Иә, нөлдік несие алуға болады, бірақ, әдетте, мұндай жеңілдікті шарттар сұранысқа ие емес белгілі бір тауарларға қолданылады немесе несие бағасы тауардың бағасына қазірдің өзінде енгізілген. Клиенттің жеңілдікті несиені пайдалануға кедергі келтіретін басқа да қызықты тұстары бар:
— иә, нөлдік пайыздық мөлшерлемемен несиенің өзі, бірақ несие шотын ашу және жүргізу үшін комиссия бар, ол шамамен несиенің нақты құнына тең —
— банк жеңілдетілген шарттармен несие беруге дайын өнім үлгілері аяқталды. Бірақ қоймада ұқсас өнімдер бар, бірақ несие бойынша стандартты пайыздық мөлшерлеме бойынша —
– қаржылық құжаттарды тексергеннен кейін банк қызметкері скорингтік жүйе нөлдік несие алуға мүмкіндік бермейді деп сендіреді. Бірақ, әрине, сіз стандартты несие шарттарын пайдалана аласыз —
— несие бойынша комиссиялар мен қосымша төлемдердің жоқтығына сендіре отырып, олар әрбір төлемнің сомасы көрсетілген өтеу кестесіне қол қоюды ұсынады. Егер сіз осы сомаларды қоссаңыз, нәтиже сатып алу құнынан айтарлықтай асып түсетінін көре аласыз. Несие бойынша пайыздық мөлшерлеме қазірдің өзінде ай сайынғы төлемдер сомасына енгізілген —
— несиені өңдеу және қызмет көрсету үшін пайыздар мен қосымша төлемдер жоқ, бірақ сіз тек банктің кассалары арқылы өтей аласыз. Сонымен бірге, несиені өтеу үшін қолма-қол ақшаны салу үшін комиссия несие бойынша пайыздық мөлшерлемеге сәйкес келеді —
– айқын немесе жасырын комиссиялар жоқ, бірақ қарыз алушы өз өмірін аккредиттелген сақтандыру компаниясында сақтандыруға міндетті. Бұл ретте несиелік келісім шартының бірі сақтандыру төлемдерін ай сайын төлеу болып табылады. Ал кешіктірілген жағдайда банк несие сомасына жоғары айыппұл салады.
Нөлдік несиеге өтініш бергенде нені есте сақтау керек және нені іздеу керек:
— несиенің жеңілдетілген шарттары туралы ақпарат (мысалы, жылдық 0%) шарттың бірінші бетінде ең көрнекті жерде жазылады, ал комиссиялық сыйақы мөлшері шағын әріптермен «Қызметкерлердің құқықтары мен міндеттері» бөлімінде көрсетіледі. Қарыз алушы» —
— қосымша төлемдер мен жасырын комиссиялар туралы ақпарат несиелік келісімге соңғы қол қойылған қосымша келісімде белгіленеді —
— төмен пайыздық және комиссиялық шығындар несие сомасына емес, ол сатып алатын тауардың бүкіл сомасына есептеледі. Бұл жағдайда нақты артық төлем қарыз алушы бастапқы жарнаны енгізген жағдайда туындайды —
— мерзімінен бұрын өтеу және төлемді кешіктіру үшін айтарлықтай өсімпұлдар (жылдық 300%-ға дейін) —
— төлем кестесіне сәйкес несиені өтеу үшін айыппұлдың болуы, бірақ кешкі уақытта (16-00-ден кейін) және т.б.
Шындығында, несиелік келісімдер мен несиелік шарттарда көптеген банктік трюктар болуы мүмкін және бәрін алдын ала көру ешқашан мүмкін болмайды. Бірақ халық айтатындай: алдын ала ескерткен – білекті.