5-7% несие алған украин шынымен де мәжбүр болады
жылына 90%-ға дейін төлейді.
Бірнеше аптадан кейін банкирлер кірісті айтарлықтай арттыра алады
тұтынушылық несиелер бойынша. Жаңа жылдық мерекелер қарсаңында украиндықтар
олар тіпті көтерілуге келісіп, қымбат сатып алулар жасауға дайын
қарыздар. Ал қаржыгерлер әлеуетті тартудың әдістерін жетік меңгерген
клиенттердің қолма-қол ақшаны алуы — несиені үстірт тексеру
келісім-шарттар мен отандық тұтынушылардың жұмыс істеу тәжірибесінің болмауы
банк құрылымдары өз жұмысын атқаратын болады.
Жылдам несиелеу нарығында банктер арасында нағыз шайқас басталды. TO
Мысалы, тұрмыстық техниканы сататын үлкен дүкенде жиі
әр түрлі банктер ұсынатын үш-төрт «нүктеге» дейін бар
сатып алушылар сатып алу үшін жылдам несиелер. Оның үстіне соңғы бірнеше жылда
Айлар бойы сауда орталықтары банктерден кепілдік беруді талап етеді
пайыздық мөлшерлемелерді сақтай отырып, олардың сатып алушыларына. Өйткені, жақында саудагерлер
сату көлемін ұлғайту үшін күресіп, өз тауарларының бағасын ғана емес, жарнамалайды
және бөліп төлеу (ең алдымен, бұл ірі тұрмыстық дүкендерге қатысты
технология). Дүкендер тұтынушыларға олардан кез келген сатып алуды дәлелдеу керек
қарапайым украиндықтың иығында. Сондықтан, қаржыгерлер, бұл жеңіске жету үшін
жарыс, табысын жоғалтпай, нақты төлемдерді бүркемелеуге мәжбүр
жылдам несиелер, олар әдетте 6-12 айға дейін артықшылықсыз беріледі
қағаз таспасы.
Ең кең таралған, анық, жылдам несиелеу ұсынысы болады.
5-7%-дан төмен. Бүгінде оны банкирлер «жүргізуде» және арасында нақты табысқа ие
сатып алушылар. Мәселе мынада, қаржыгерлер ескертуді «ұмытады».
біз ай сайын емес, жыл сайын есептелетін пайыздар туралы айтып отырмыз
пайыз. Осылайша, нақты жылдық мөлшерлеме бұрын-соңды болмаған деңгейде ауытқиды
шегінде — 60-90%. Тапқыр банкирлердің қармағына түсіп қалмау үшін,
сарапшылар тәжірибесіз қарыз алушыларға бірнеше қарапайым кеңестер береді.
Біріншіден: несиелік келісімнің қолданылған айыппұлдар туралы бөлімін мұқият зерттеңіз
несиені кешіктіріп өтеу үшін. Өте жиі өте қауіпті
төлемді бір күн болса да кешіктіру жай ғана жазаланатын тармақ
үлкен айыппұлдар — ағымдағы төлемнің 50% дейін. Ерекше қамқорлық қажет
банктің қалай жұмыс істейтіні туралы несиелік қызметкердің түсініктемелерін тыңдау
демалыс және мереке күндеріне келетін күндерді қамтиды. Әдетте, несиелер
әр айдың 10-күніне дейін сөндіріледі, бірақ егер ол жұмыс істемейтін болса
күндері қаржы институттары 11-12-і аралығында жалқау адамдарға айыппұл салуы мүмкін
қарыз алушылар.
Екінші қулық несиелік келісімнің құқықтар бөлімінде жатыр.
құмыра. Көбінесе қаржыгерлер несиені өзгерту мүмкіндігін белгілейді
еңсерілмейтін күш жағдайлары кезіндегі мөлшерлеме, оның ішінде
банкирлерді шын ашатын елдегі экономикалық жағдайдың өзгеруі
Тарифті өзгерту үшін шексіз опциялар. Бір айдан кейін
соларға сілтеме жасай отырып, тұтынушыға, қаржыгерлерге тиімді деп есептелген несиені беру
немесе басқа да экономикалық апаттар (инфляция, реттеуші Ұлттық банк инновациялары
банк жүйесінің жұмыс істеуі және т.б.), несиені екі есе дерлік арттыруы мүмкін
бәс тігу. Көбінесе қаржыгерлер мұндай джунглиге бармайды, бірақ олар мұны да жасайды.
қарапайым — олар есептелген сыйақы сомасын көбейтеді, бұл фактісіне сілтеме жасайды
несие берілген акция аяқталды, енді ол
бағасы қайта қаралады. Бұған жол бермеу үшін қажет
шартта банктің құқығы бар деген жолдың жоқтығына көз жеткізіңіз
берілген несиелердің құнын қарау.
Банкирлердің жақсы ақша табуға мүмкіндік беретін үшінші айласы,
жылдам несиелерді өтеу тарауында жасырылған. Жеке банктер көрсетеді
бұл несиені пайдаланғаны үшін комиссия — төленбеген бір реттік комиссия
несиені өңдеу сәті және төлемдердің аяқталуы. Ол 25-35% жетуі мүмкін
несие сомалары. Оның үстіне, фактіден кейін оны төлеуден бас тарту мүмкін емес: тіпті
егер қарыз алушы оны несиенің барлық бөлігін өтегеннен кейін төлегісі келмесе,
қаржы институты қайтарылған несиені қарастырмайды және есептей береді
қарыз сомасы, содан кейін айыппұлдар. Мұндай әңгіме болуы мүмкін
нәтижесінде коллекторлық компания сатып алынған тауарларды тартып алады
несие. Мұндай фирмалар қазір қарыздарды «нокаутқа» салу үшін құрылады
қарыз алушылар. Ол кезде бұрынғы келісім-шартқа ешкім мән бермейді
оған қол қою егжей-тегжейлі зерттелмеген және асығыс «қол бұлғаған».
мереке алдындағы қарбалас.
Жылдам несиеге (15 минутта) бас имейтіндер
дәл сату орнында) тікенді жолды алған дұрыс, бірақ
Болашақ төлемдерде айтарлықтай үнемдеу. Бұл үшін қажет
біраз уақыт жұмсаңыз — банкке барыңыз және сол жерде карта беріңіз
несие. Бұл ипотека мен автокөлік несиелерінен қымбатырақ болса да (шамамен 16-20% құны).
гривнамен жылына), бірақ берілген несиелерден әлдеқайда арзан
бөліп төлеу бағдарламалары бойынша банкирлер — гривнада жылына 18-26%. Егер клиент
картаны тауарды төлеу үшін емес, сату орнында пайдаланады
банкоматтан қолма-қол ақшаны алу, банк оған бұрынғысынша бонустар бере алады.
Несиенің бұл түрінің басты кемшілігі – уақыт. Мереке алдындағы кезеңде
олар үш күннен жеті күнге дейін шығарылуы мүмкін. Мұнда рөлді қатысу ойнайды
нақты қарыз алушының несие тарихы және қай банк
жалақы жобасы бойынша қызмет етеді. Несие картасын алған дұрыс
жалақы картасын шығарған банк.
Александр Кравченко
газет пікірлері
«ПростоБанк» 2006.11.20 22:26
http://www.prostobank.com.ua/41/7/481