банктік несие шарты
Дағдарыс банктердің халыққа несие беру мүмкіндігін төмендеткенімен, прецеденттер бар. Тиісінше, қол қою сәті туындайды банк пен қарыз алушы арасындағы несиелік келісім. Дәл осы құжат несие беруші банк пен қарыз алушы арасындағы қатынастарды реттейді, несие беру шарттарын, тараптардың әрқайсысының құқықтары мен міндеттерін анықтайды.
Қол қою алдында өзіңізге қандай сұрақтар қою керек? банкпен несиелік келісім.
1. Үй тапсырмасын жақсы орындадың ба?
Алдымен сіз бірнеше қаржы институттарында сізді қызықтыратын несие шарттарымен танысуыңыз керек. Асығыс және асығыс шешімдерден аулақ болыңыз. Несие – бұл банкке тәуелділіктің бір түрі. Сондықтан уақытты өткізген дұрыс, бірақ жағымсыз салдарға жол бермеу — негізсіз үлкен айыппұлдар, несие берушінің заңсыз әрекеттері, өндіріп алушылардың дөрекілігі, сот ісін жүргізу және т.б.
Сіз әрқашан ала алатыныңызды ұмытпаңыз несиелік қызметкердің кеңесі құмыра. Кезекшілік кезінде ол сізге жан-жақты ақпарат беріп, барлық қажетті түсініктемелерді беруге міндетті.
Дәл осындай несие алған немесе өзіңізге қызығушылық танытқан банкте қызмет еткендермен кеңесе аласыз. Көбінесе біз айналамызда бірдей тұтынушылар бар екенін және олардың көпшілігіне банктерде қызмет көрсетілетінін ұмытып кетеміз. Қызығушылықсыз тараптың ұсынысы әрқашан пайдалы.
Сондай-ақ зерттеуге тұрарлық несие шартының жобасы. Сіз оны алдын ала ала аласыз және үйде барлық «жақсы баспа» элементтерімен басынан аяғына дейін тыныш және мұқият оқып қана қоймай, ұсынылған талаптарға сәйкестігі үшін заңгермен кеңесіңіз. несиелік келісімге қол қою мемлекеттік органдар белгілейтін және Украинадағы барлық банктер үшін міндетті нормалар. Салыстыру үшін қарыз шартының стандартты нысаны Ұлттық банктің «Несие беру туралы» ережесінде бекітілген.
«Тұтыну несиесі бойынша банктік қарыз алушының жадынамасы: орналастыру талаптары, үлгісімен танысу артық болмас еді. NBU хаты.
2. Банктің несиелік келісімінің мәтіні қаншалықты ашық және түсінікті?
Қолданыстағы стандарттарға және «Банктерді несиелендіру шарттары туралы ақпаратпен қамтамасыз ету қағидаларына» (ҰБ қаулысы) сәйкес қарыз шартында:
- несиенің жалпы құны, тек пайыздық мөлшерлемені ғана емес, сонымен қатар барлық комиссиялар мен қосымша төлемдерді ескере отырып — бұл тармақты ерекше мұқият зерделеу керек, сомалар мен мақсаттардың егжей-тегжейлі сипаттамасына назар аудара отырып, кейде қосымша комиссиялардың сомасы маңызды болу
- төлем кестелері – өтеу мерзімі мен әдісі
- айыппұлдардың мөлшері мен қолдану шарттары
- шартты өзгерту шарттары — шарттың кез келген талаптарын біржақты өзгерту қарыз алушының құқықтарын бұзу болып табылатынын есте сақтаңыз
- банк пен қарыз алушының құқықтары мен міндеттері.
3. Келісімшарттың талаптары әділетті ме?
Несиелік келісімдерде жай ғана қабылданбайтын шарттар болуы мүмкін. Көптеген банктер бар екенін ұмытпаңыз және несиелеу шарттары әркім әртүрлі. Әрқашан таңдау құқығыңызды пайдаланыңыз. Мына тармақтарға назар аударыңыз:
- несиеге байланысты банктік шығындарды өтеу — сот ісін жүргізу, заңгерлік кеңес беру және т.б. — көбінесе банктер қарыз алушыны ешқандай соманы шектемей, мұндай шығындарды толығымен жабуға міндеттейді
- айыппұлдар – қарыз алушыға біржақты тәртіпте, шарт екі тараптың да міндеттемелерін қамтитынын есте сақтаңыз
- кепілді (қамтамасыз етуді) жоғалтқан жағдайда мерзімінен бұрын өтеу – әсіресе ипотекалық келісімдер үшін өте маңызды
- хабарламалар – несиені мерзімінен бұрын өтеу ниеті туралы банкке телефон арқылы немесе жазбаша түрде алдын ала хабарлау қажеттілігі
- пайыздық мөлшерлемені біржақты арттыру – мұндай тармақ Азаматтық кодекске және «Банктер және банк қызметі туралы» 12.12.2008 жылғы Заңға сәйкес жарамсыз болып табылады.
- мерзімінен бұрын өтеу мүмкіндігі — көптеген банктер несиені мерзімінен бұрын өтеу үшін комиссия белгілейді
- нотариустың атқарушылық жазбасы негізінде кепілді өндіріп алу — банктің кепілді біржақты тәртіппен қайтарып алу мүмкіндігі
- дауларды төрелік сотта шешу — егер нақты сот көрсетілген болса, онда бұл органның банкке «достық» болуы мүмкін және іс қозғалған жағдайда сіздің мүдделеріңіз ескерілмеуі мүмкін.
- банктің шартты мерзімінен бұрын бұзуы — себебі жай ғана елеусіз болуы мүмкін
Әрине, бәрі несиенің көлемі мен мерзіміне байланысты, өйткені сіз дүкеннен тікелей алуға болатын тұтынушылық несиелер деп аталатындар мұндай мұқияттылықты қажет етпейді. Бірақ есіңізде болсын, кез келген несие, тіпті аз мөлшерде болса да, сізді «міндетті» етеді және сәйкесінше, сіз өз мүдделеріңіздің толық сақталуын және құжатталғанын қамтамасыз етуге мүдделісіз.
Егер сіз әлдеқашан «сенімді» болсаңыз және банк тарапынан әділетсіздікке тап болсаңыз, мүмкіндік бар. банкпен несиелік келісімді бұзу.
Бұл мәселе бойынша алдын ала заңгерлік кеңесті телефон арқылы да алуға болады, халықты қолдаудың осы түріне маманданған ұйымдар бар. Болашақта сізге адвокаттың көмегіне жүгініп, сотқа талап арыз беру қажет.
Бір мезгілде мынадай жағдайлардың болуы талап қоюға негіз бола алады:
- қарыз шартын жасау кезінде тараптар жағдайдың өзгермейтіндігіне (мысалы, айырбас бағамының өзгеруі, қарыз алушының жұмыстан босатылуы, қарыз алушының ауруы және т.б.) негізделген.
- мән-жайлардың өзгеруі мүдделі тарап жоя алмайтын себептерге байланысты болды
- заем шартын орындау мүліктік мүдделер балансын бұзады және мүдделі тарапты қарыз шартын жасау кезінде күткенінен айырады
- шарттың мәнінен мән-жайлардың өзгеру тәуекелін мүдделі тарап көтереді деген қорытынды шықпайды
Сонымен қатар, егер олар Украина заңнамасына сәйкес келмесе, келісім-шарттың кейбір шарттары жарамсыз болуы мүмкін.
Осыған ұқсас сот тәжірибесі Украинада бар, зардап шеккен қарыз алушыларға көмектесуге дайын компаниялар бар және орташа есеппен 300 гривен плюс үнемделген соманың 1% сіздің мәселеңізді шешуге көмектеседі.
Сіз мұндай көмексіз жасай алмайсыз және бұл қосымша шығындар, дегенмен сарапшылардың қатысуы сотта 100% жеңіске кепілдік бермейді. Өйткені жоғарыда аталған шарттар сіздің несиені өтей алмайтыныңызға әкелгенін дәлелдеу өте қиын.
Сондықтан да халық даналығы айтқандай: «Шананы жазда дайында». Алдын алу және болдырмау жақсы. Ол үшін кез келген келісімдерге, соның ішінде несиеге қол қою кезінде абай болыңыз.