Мұрагерлік туралы сөз болғанда, ең бірінші ойға оралады
пәтерге, автокөлікке немесе кем дегенде шағын депозитке құқықтарды алу
банк. Бірақ, ең өкініштісі, мұрагерлер оларды тастап кетеді
әртүрлі материалдық игіліктер ғана емес, сонымен бірге қарыздар. Ал қарыз болғандықтан, онда
жақын арада талап ететін несие беруші
осы қарызды өтеу.Бүгінгі таңда бөлшек несие нарығының қарқынды өсуі кезінде,
Бұл несие берушілердің көпшілігі банктер. Ал өлгеннен кейін
банктегі борышкер «Не істеу керек?» деген мүлдем риторикалық емес сұрақты тудырады. ЖӘНЕ,
тәжірибе көрсеткендей, оған жауаптар түбегейлі қарама-қайшы
— мұрагерлерден қарызды беру туралы шартқа қол қоюды талап етуден
608-бапқа сілтеме жасай отырып, қарызды өтегенге дейінгі қарыз шарты
Украинаның Азаматтық кодексінің (КК) осының негізінде
міндеттеме борышкердің жеке басымен тығыз байланысты және онымен тоқтатылады
өлім.
Несие шарты бойынша міндеттемелердің тоқтатылуын анықтау
борышкер қайтыс болғаннан кейін оған жатқызуға болатынын анықтау қажет
борышкердің жеке басымен тығыз байланысты. Міндеттеме түсінігі
Азаматтық кодекс борышкердің жеке басымен тығыз байланысты, дегенмен, ашып көрсетпейді
бірқатар баптарда міндеттемені тоқтату жағдайларын тікелей қарастырады
борышкердің қайтыс болуына байланысты: 781-бап — байланысты еңбек шартын бұзу
егер шартта немесе заңда өзгеше көзделмесе, жұмыс беруші қайтыс болғанда, —
835-бап — қарыз шарты бойынша затты пайдаланушының қайтыс болуы — 1008-бап —
сенім білдіруші немесе агент қайтыс болған жағдайда агенттік шартты бұзу және
т.б.
Жоғарыда келтірілген мысалдарды қорытындылай келе, оларда тұлға деп қорытынды жасауға болады
борышкер несие беруші үшін маңызды, өйткені ол бұл фактімен сусындаған
борышкер өзіне берілген мүлікке мұқият қарайды ма,
ол затты қамтамасыз ететіндіктен, онымен борышкер арасындағы қарым-қатынасты ескереді
борышкерге қызмет көрсететін өтеусіз пайдалануды бағалайды
борышкер оның белгілі бір жағдайда өкілдік етуге сенгендегі қасиеттері
құқықтық қатынастар. Бұл ретте несиелік келісім жария болып табылады.
Осыдан несие шарты бойынша қарызды қайтару емес деген қорытынды шығады
борышкердің жеке басымен тығыз байланысты.
Сондықтан, егер міндеттеме тоқтатылмаса, бірақ жалғасады
бар болса, жаңа борышкер пайда болуы керек. Банктер опцияларды ұсынады
екі – не ол мұрагер болады, не өз еркімен келісім берген үшінші тұлға болады
белгілі бір себептермен қайтыс болған борышкердің қарызын төлеу. Бірімен
осы тұлғалардан банк қарызды аудару туралы келісім жасайды (мен түбегейлі келіспеймін.
Мен келісемін, бірақ төменде бұл туралы көбірек. Менің ойымша, бұл бірден үшінші адамға ауыстырылады
қайтыс болған борышкер мүмкін емес, өйткені қарызды төлеу міндеттемесі бойынша
қарыз шарты мұрагерлік (мұра массасы) бөлігі болып табылады және
алдымен мұрагерге өтуі керек, тек мұрагерден ғана ауысуы мүмкін
басқа адамға қарыз. Азаматтық кодекстің 1216-бабында: «Мұрагерлік болып табылады
қайтыс болған жеке тұлғадан құқықтар мен міндеттердің (мұраның) ауысуы
(мұра қалдырушы) басқа адамдарға (мұрагерлерге).
Міндеттемені орындау үшін енді кім жауапты болуы керек екенін түсіндіргеннен кейін,
Міндеттемедегі адамды қалай ауыстыру керек деген өте практикалық сұрақ туындайды
немесе ең нашар жағдайда қандай талаппен сотқа жүгіну керек. Бұнда
жағдайларда банктер қарызды аудару туралы шарт жасасу арқылы барады. Бола тұра
дәлел азаматтық кодексте (520-бап) міндеттеме бойынша борышкерді ауыстыру
қарызды аудару ретінде көрсетеді. Бірақ Азаматтық кодекс борышкерді ауыстыруды көрсетеді
қарызды аудару аясында ғана, бірақ басқа тыйым салмайды
борышкерді ауыстыру негіздері. Өйткені, азаматтық құқық теориясынан белгілі болғандай,
оның принциптерінің бірі диспозитивтілік, яғни жасай білу
азаматтық-құқықтық актілерде тікелей қарастырылмаған әрекеттер
заңнама, бірақ оған қайшы келмеуі және оның жалпы принциптеріне сай болуы.
Айтпақшы, қарызды аудару фактісіне қатысты бірдей идея
міндеттеме бойынша борышкерді ауыстырудың бірден-бір негізі, ал борышкер мүмкін
бойынша Азаматтық кодекске түсініктемеде кездеседі мұраға байланысты ауыстырылады
өңдеген Дзера О.В., Кузнецова Н.С., Луця В.В. (2-том, 19-бет). Сондықтан болмайды
борышкердің ауысуы борышкерді ауыстыру ретінде емес, қарызды беру деп қарастырылуы керек
акцепт негізінде қарызды өтеу міндеттемесінің туындауымен байланысты
мұрагерлік. Бұл ретте Азаматтық кодекстің 11-бабын да еске түсіру керек: негіздер қатарында
азаматтық құқықтар мен мiндеттердiң пайда болуы, онда заңдылық туралы айтылады
мұраны қабылдау болып табылатын фактілер.
Сонымен, қарыз мұрагерге оның мұраны қабылдауы негізінде өтеді
банкке өсиет қалдырушы. Дегенмен, қабылдаудың соңғы мерзімі екенін есте ұстаған жөн
мұрагерлік мерзімі алты ай. Осы кезеңде жіберіңіз
мұраны қабылдау және одан бас тарту туралы нотариалдық кеңсеге арыздар
мұрагерлер көп рет бола алады. Сондықтан, өкінішке орай, банкке тура келеді
мұрагерлер шеңбері анықталып, олар алғанша алты ай күтіңіз
олардың мұрагерлік куәліктері.
Әйтпесе, банк акцепттен кейін сақтандырылған емес
мұрагерлік (соның ішінде қарыздық міндеттемелер) одан мұрагер
бас тартады және банктен оған төленген қаражатты қайтаруды талап етеді. Бірақ
банктер алты айлық мерзімді өткізіп алмаудан сақ болуы керек
ашу туралы белгілі болған немесе белгілі болуы мүмкін күн
мұрагерлік, қабылдаған мұрагерлерге өз талаптарын көрсету
мұрагерлік.
Сонымен қатар, банк пайдаланғаны үшін сыйақы төлеуді талап етуге құқылы
ерікті түрде қабылданған күннен бастап емес жаңа борышкерден қарыз
борыштық мiндеттемелер немесе сот шешiмi шығарылған күннен бастап және қайтыс болған күннен бастап
өсиет қалдырушы, өйткені Азаматтық кодекстің 1268-бабының 5-бөлігіне сәйкес
мұрагерлік (және пайыз төлеу міндеттемесі де мұрагерлік
мұра ашылған кезден, яғни күннен бастап мұрагерге тиесілі
өсиет қалдырушының қайтыс болуы.
Банктік несиелер негізінен қамтамасыз етілгендіктен (көбінесе бұл
кепіл және кепілдік), одан әрі тағдыры туралы сұрақ туындайды
қамтамасыз ету бойынша міндеттемелер. Азаматтық кодекстің 523-бабына сәйкес
басқа тұлға белгілеген кепілдік немесе кепілдік кейін тоқтатылады
кепілгер немесе кепіл беруші келіспесе, борышкерді ауыстыру
жаңа борышкердің міндеттемелерді орындауын қамтамасыз ету. Өйткені, бұл қисынды
бұл ережені бекіту тұлғаның маңыздылығына байланысты
кепілгер немесе мүліктік кепілгер үшін борышкер
борышкердің өз мүлкімен міндеттемені орындауы. Кем дегенде ішінара
несие қалған кезде банкке кері әсерді азайту
қамтамасыз етілмеген болса, несиелік келісімдерде қарастырған жөн
жағдайда қарыз шарты бойынша міндеттемелерді мерзімінен бұрын орындау
кезінде болса, кепілдік немесе кепіл шартын бұзу
банк ұсынған мерзімнің ішінде жаңа борышкер қорытындыны қамтамасыз етпейді
жаңа қауіпсіздік келісімі. Соған үміт бар
сол кезде жаңа борышкердің мүлкі болады, оның есебінен сіз аласыз
банктің талаптарын қанағаттандыратын болады, өйткені кез келген жағдайда мұрагерлер
мүліктің құны шегінде несие берушінің талаптарын қанағаттандыру;
мұрагерлік жолмен алынған (АК-тің 1282-бабы).
Өсиет қалдырушының өзі белгілеген кепіл тоқтамайды, қайта жалғасады
бар. Ал мұрагерлердің қайсысына өтетіні маңызды емес
бапқа сәйкес кепіл затына меншік құқығы
Украинаның «Кепіл туралы» Заңының 27-бабына сәйкес, кепіл мүлік немесе
кепіл нысанасын құрайтын мүліктік құқықтар мүлікке өтеді
басқа адам. Ал Украинаның «Ипотека туралы» Заңында жалпы, бөлек бөлінген
ипотека затына меншік құқығы ауысқан жағдайда
мұрагер. Осылайша, Заңның 23-бабында құқық ауысқан жағдайда
-дан ипотека затына меншік (шаруашылық жүргізу құқығы).
кепіл беруші басқа тұлғаға, оның ішінде мұрагерлік тәртібімен немесе
мирасқорлық, ипотека сатып алушы үшін жарамды
тиісті жылжымайтын мүлік, тіпті оған дейін болса да
мүлікке ипотека ауыртпалығы туралы мәліметтер ұсынылмаған.
Осы тақырып аясында банктік депозиттердің мұрагерлігін де еске түсіру керек
(депозиттер). Банктердің практикалық қызметінде ақы алу туралы сұрақ туындайды
оның иесі қайтыс болғаннан кейін банктік салым бойынша сыйақы төленеді ме. Егер иә болса, онда
жиі нотариус мүлікке өтініш жіберетін жағдайлар болады
өсиет қалдырушыға банк салымының сомасы мен есептелген сыйақы және банк
сұрау салу күніне осы ақпаратты береді. Нотариус
мұрагерлік құқығы туралы куәлікте дәл осы сомалар көрсетіледі. Кейінірек
біраз уақыт мұрагер өзіне тиесілі соманы алуға келеді, бірақ бұл үшін
пайыз мөлшері өсетін уақыт. Банк үлкен соманы бере алмайды,
мұрагерлік куәлікте көрсетілгеннен, сонымен бірге № №
пайыздық айырмашылықты талап ету себебі.
Салым шартындағы несие берушінің міндеті де ажырағысыз емес
борышкердің жеке басымен байланысты (несиедегідей себептер бойынша).
келісім-шарт), кредитор қайтыс болғаннан кейін ол тоқтамайды. Демек,
салым бойынша сыйақы мұрагерлер нақты алғанға дейін есептелуге тиіс
депозитке салу немесе келісім-шарт мерзімінің аяқталуы. Сонымен бірге сома туралы анықтамада
үшін депозит пен есептелген сыйақы нотариусқа ұсынылуы тиіс
мұрагерлік куәлік мынадай редакцияда жазылды:
мұрагер жарнаның белгілі бір мөлшердегі мөлшеріне, сондай-ақ құқығы бар
салымды алған күнге есептелген сыйақы.
Наталья ПРЫСИЯЖНЮК – заңгер, «OTP Bank» ЖАҚ заң кеңесшісі, Тернополь қ.
Заң тәжірибесі, 1998-2007 жж
N19 (489) 08/05/07 байланыстырушы премиум топ50 жарнама байланыс бос жұмыс орындарын іздеу
«Заң тәжірибесі» 2007.05.07 10:11
http://www.yurpractika.com/article.php?id=10007599