Банктер факторингтік компаниялардың көмегімен нашар активтерден құтылады
Украина экономикасындағы дағдарыс банк жүйесінің жұмысында проблемаларға әкелді. Депозиттердің кетуі фонында қарыз алушылардың несиелері бойынша жаппай дефолттар өмір сүруге жағдай жасады. Бірақ бұл жағдай банктерге де, Ұлттық банкке де жарамайды. Және бұл ретте Ұлттық банк қаржы институттарын қолдаудың орнына міндетті резерв жүйесін де қатайтты. Қолданыстағы заңнамаға сәйкес 90 күннен астам төлемі болмаған несиелер нашар деп танылады. Бұл несиелер үшін банктер талап етеді резервтерді қалыптастырады барлық шығындар үшін.
Салыстыру үшін, ОБ қызметін реттеудің еуропалық тәжірибесі қаржы институттарына берілген несие сомасы мен осы несие бойынша қамтамасыз етудің нарықтық құны арасындағы айырмашылық деңгейінде резервтерді қалыптастыруға мүмкіндік береді. Ұлттық банк қатаңырақ белгіледі банктік бақылау критерийлері. Мұндай шаралар ішінара Украинада кепілзаттың нақты құнын анықтау өте қиын, ал оны жүзеге асыру ұзақ және қымбат процесс болып табылатындығына байланысты. Қарыз алушылардың төлем тәртібінің нашарлығы Ұлттық Банктің қатаң талаптарымен бірге міндетті брондау қаржы институттарының үмітсіз қарыздарының өсуіне, сондай-ақ олардың өтімділігінің төмендеуіне ықпал етеді.
Сарапшылар нақты айтады үмітсіз несиелер деңгейі Украинаның банк секторында барлық берілген несиелердің шамамен 20-25% құрайды. Және бұл Ұлттық банк қаржы институттарының несие портфелінің 14% көлемінде «проблема» деп мәлімдегеніне қарамастан. Бұл жағдайды түсінуге болады. Коммерциялық банктің бірде-бір иесі қаржы институтының капиталын толықтыру ретінде басталуы тиіс құрылтайшылардың қаражаты есебінен шығындарды есептен шығармайды. Сондықтан, банктердің көпшілігі нақты суретті жасырады. нашар несиелер үнемдеу үшін міндетті брондау.
Капиталдандыру деңгейін арттыру, сондай-ақ «жаман» несиелер портфельдерінен құтылу үшін қаржы институттары тәжірибеде байланысты факторингтік компаниялармен ынтымақтастық. Олардың жұмыс схемасы мынадай: банктер факторингтік компанияларға мерзімі өткен несиелерді сатып, сол арқылы Ұлттық банктің резервтік міндеттемелерінен құтылып, активтерін тазартады. Банк тәжірибесінде бар Мұндай өзара тиімді ынтымақтастықты жүзеге асырудың екі жолы бар:
1) «Нашар» портфельдерді сату ағымдағы номиналды құн бойынша (резервтерді қоспағанда) жүзеге асырылады. Факторингтік компания осы несиелер бойынша үмітсіз қарыздарды өтеу үшін барлық шараларды қолдануға құқылы. Артықшылығы айқын: төлем қабілетсіз қарыз алушылардан қарызды өндіріп алу нәтижесінде алынған пайданы факторингтік компаниядан алу банкке қарағанда әлдеқайда оңай.
2) Проблемалық несиелерді жүзеге асыру нақты ақша үшін емес, нақты құны номиналды құнынан айтарлықтай айырмашылығы бар бағалы қағаздар пакеттері бойынша жүзеге асырылады. Бұл банктерге осы несиелер бойынша міндетті резервтерін жоғалтуға мүмкіндік береді, бірақ сонымен бірге қаржы институтының тәуекелдерін арттыра отырып, дефолттардың жаһандық мәселесін шешпейді.
Егер шетелдік банктер факторингтік компаниялармен жұмыс істеудің бірінші үлгісін пайдалана алатын болса, онда акционерлердің қолдауына ие болмаған украиналық банктер екінші схеманың мүмкіндіктеріне қанағаттанады. Кез келген жағдайда банктердің бірлесіп жұмыс істеуі факторингтік компаниялар қаржы институттарына біздің елдегі экономикалық тұрақсыздықтың осындай қиын кезеңінде аман қалуға мүмкіндік береді.