Көптеген жас отбасылар мен олардың ата-аналарына несиеге үй сатып алу – бүгінде,
нақты тұрғын үй мәселесін шешудің жалғыз жолы шығар.
«Өз бұрышына» ие болу үшін адамдар көптеген құрбандықтарға дайын. Дегенмен,
банк пайызын игере алмайды.
Сонымен қатар, қарыз алушылар банкте несие берген
төлей алмайтынын түсінеді. Бұл жағдайда өзгерту мағынасы бар
неғұрлым тиімді несие берушіге немесе басқаша айтқанда, қызметтерді пайдалануға
басқа қаржы институты. Кесілген пайыз
Бізде көптеген банктер бар, сондықтан сіз шынымен таңдауыңыз керек
не. Бәсекелестік пен клиент үшін күрес банкирлерді жасайтыны анық
олардың қызметтерінің құнын төмендету бағытында қарастыру.
Үш жыл бұрын доллардың ипотекалық мөлшерлемесі 14-16 болды
жылдық пайыз, қазір орта есеппен 10-12 пайыз. Сондықтан олардың қалауы
төлеуге, айталық, 2003 жылы мүлікті бөліп-бөліп сатып алған
ағымдағы пайыздық мөлшерлемелер бойынша қарыздар өте қисынды. Дегенмен, банкті мәжбүрлеу үшін
шартқа өзгерістер енгізіп, бұрын көзделген мөлшерлемелерді төмендетсін
несие, айта кету керек, міндет оңай емес.
Несиелеу тәжірибесі бар қарыз алушыларға ертерек көмекке келеді
басқа банктен алынған қаражат есебінен қарызды өтеу. Басқа
басқаша айтқанда, сіз жаңа банктен тиімдірек шарттармен несие аласыз,
бір мезгілде алдыңғы кредиторды өтеу.
Айта кету керек, мұндай клиенттерге адалдықпен қарайды: ақыр соңында, ол
қарыз алушы және ипотекаға өтініш берген кезде кепілге қойылған жылжымайтын мүлік бұрыннан бар
бұрынғы қаржы мекемесінде тексерілген. Оның үстіне негізгі шарттардың бірі
қайта қаржыландыру – қарыз алушының мерзімі өткен берешегінің болмауы
ағымдағы міндеттемелер. Осылайша, банк қызмет көрсетуге дайын
қайта қаржыландыру, іс жүзінде тексеруге ақша жұмсамай, жаңасын алады
төлейтін тұтынушы. Айтпақшы, бұл қызметтер қазіргі уақытта
барлық дерлік негізгі украиндық банктер бұл мәселені қамтамасыз ету
ипотекалық несиелер.
Біз уақытты тоқтатып жатырмыз
Қайта қаржыландырудың пайдасы анық. Және бұл тек құнына қатысты емес.
несие, сонымен қатар сіздің несиеңізді ұзарту кезінде — бұл жағдайда банк бере алады
ұзақ мерзімді несиелер. Рас, қолайлы пайыздық мөлшерлеме және
Несие шарттарын ұзарту ипотекалық несиені қайта қаржыландыруға негіз болып табылмайды.
Біріншіден, қайта қаржыландыруды шешкен қарыз алушы қайта қаржыландыруға мәжбүр болады
біржолғы банктік комиссияларды, нотариус шығындарын төлеуге және басқаларды төлеуге
несие алуға байланысты шығындар. Клиенттерге арналған шарттар
Несие беру туралы шешім қабылдағандар басқа әлеуеттермен бірдей
қарыз алушылар: украиндық банктер әлі арнайы бағдарламаларды ұсынбайды.
Екіншіден, сіз ипотеканы қайта қаржыландыру туралы шешім қабылдаған кезде, сізге қажет
барлық мерзімді төлемдер сомасын дербес бағалау. қоспағанда
тікелей несие бойынша пайыздық мөлшерлеме, бұл сақтандыру төлемдері,
ай сайынғы комиссиялар және т.б.
Жеңілдетілген қайта қаржыландыру схемасы келесідей. Өкілдері
Сізге ұнайтын банктің, шығаруға келісімін сұраңыз
екінші кезеңдегі ипотека. Қарсылық болмаса, қарыз алушы алған қаражат
бастапқы қарызды өтеу үшін пайдаланылады және қамтамасыз ету объектісі
жаңа несие берушіге өтеді.
– Бұл ретте, – дейді Бірінші халықаралық банктің жетекші маманы
Анна Булгакова, — біздің клиент бұрын болған қаржы институты маңызды
несие берді, мәміле жасау кезінде мүлікті кепілден алып тастады және растады
бұл кепілдік хатта.
Жаңа банкте және жаңа шарттарда ипотекалық несие алу үшін клиент
мүлікті кепілге қою керек. Бірақ ипотеканың объектісі пәтер болып табылады
немесе үй – көп жағдайда бірінші кредиторға кепілге беріледі.
Содан кейін, кейбір донецктік банкирлердің пікірінше, тұрғын үйді екінші ретінде алуға болады
жаңа банкте кепіл, бірақ бұл үшін бұрынғы кредитордың келісімі қажет.
Өкінішке орай, оны алу мүмкін емес, өйткені бірінші банк түсінеді
мұндай шарттарға келісе отырып, олар клиентті жоғалтады. Сондықтан, үшін
несиені қайта қаржыландыру үшін сізде басқа біреуге мүлік болуы керек
қосымша қамтамасыз ету. Оның барлығында бола бермейтіні анық. Сол кезде
клиентке кепілсіз, бірақ беруге міндеттемемен жаңа несие беріледі
ол жақында.
Ойын шамға тұрарлық па?
Әдетте, несие беру процесі екі аптадан төрт аптаға дейін созылады
құжаттардың толық пакетін тапсыру сәті. Рас, бұл жерде бір нюанс бар.
Жылдам қайта қаржыландыру үшін алдыңғы несие берушінің келісімі қажет. Әйтпесе
құжаттарды рәсімдеу үш айға дейін созылуы мүмкін.
Кейбір жағдайларда сарапшылар банкте қайта қаржыландыруға кеңес береді,
бірінші несиені кім берді. Басқаша айтқанда, күзде
ипотекалық мөлшерлеме бойынша клиент банкпен шарттарды жеңілдету үшін келіссөздер жүргізе алады
несие беру. Оның жарты жолда кездесуі сіздің еріткішіңізге байланысты
тәртіпті және сіз қосымша банк өнімдерін пайдаланасыз ба.
Сондықтан бұл кейде ұқыпты және төлем қабілетті тұтынушылар үшін мағынасы бар
банкіңізді басқа біреудің пайдасына «сатқындықпен» «қорқытыңыз».
Несие берушіні өзгерту мағынасы бар, егер басқа нәрселер тең болса, пайыздардағы айырмашылық
мөлшерлемелері үш пайыздан кем емес. Сонымен қатар, қалған кезең
өтеу кемінде бес жыл болуы керек. Әйтпесе, қалай
қаржыгерлер несиелендіруге қосымша шығындар екіталай деп есептейді
өтейді.
Наталья Пылыпенко.
«Донбасс» газеті 2007.01.04 18:14
http://www.donbass.dn.ua/2007/01/21339/21339-15.php