Несие алудың ең жақсы жолы қандай?
Банктен несие алу туралы шешім қабылдамас бұрын, бұл қажет болашақ несиенің валютасы туралы шешім қабылдау. Бұл, бір қарағанда, банктік несиенің кішігірім құрамдас бөлігі сіздің шығындарыңыздағы негізгі орындардың бірін алады.
Несие бойынша пайыздық мөлшерлеме, сондай-ақ артық төлеу пайызы тікелей несие валютасына байланысты. Мұның бәрі несие құнына әсер етеді. Сондықтан, белгілі бір несие бағдарламасын таңдамас бұрын, валюта бойынша пайыздық мөлшерлемелерді, сондай-ақ несиелер бойынша нақты артық төлемдерді салыстыру арқылы әртүрлі банктердің ұсыныстарын бағалаңыз.
Бірақ қай валютада несие алған тиімді? Мұнда жалғыз жауап болуы мүмкін емес. Әрине, гривенмен несиелеу 3-5% қымбат тұрады, бірақ сонымен бірге ұлттық валютада несиеге өтініш беру арқылы сіз валюталық тәуекелдерден аулақ боласыз. Дағдарыс бұрын валюталық несиелеуге қаншалықты ұқыпсыз қарағанымызды көрсетті. Және бұл ретте АҚШ доллары мен еуроға есептегенде, несие валютасы ретінде соңғы валюта 1-2%-ға арзанырақ. Валюта бағамының ауытқуын болжау қиын: Кейбір сарапшылар 6-8 ай ішінде дейді. еуро және позицияларының нығаюы болады сондықтан АҚШ долларымен несие алған тиімді— басқалары — американдық экономиканың нығаюына байланысты еуроның болашағын қараңыз.
Бірақ валюта бағамының ауытқуын болжау оңай болса, 2008-2010 жылдардағы банк дағдарысы. болдырмауға болар еді. Мен бір нәрсені нақты айтайын – шетел валютасында табыс алу арқылы сіз АҚШ долларымен немесе еуромен несие рәсімдеу арқылы валюталық тәуекелдерден құтыласыз. Валюталық несиелеудің тағы бір қолайлы нұсқасы несиенің қысқа мерзімділігі болып табылады.. 1-3 жыл мерзімге несие алған жағдайда сіз валюталық ауытқулардың тәуекелдерін барынша азайтасыз, осылайша валюта бағамының өзгеруінен болатын шығынды азайтасыз.
Ұзақ мерзімді перспективада сарапшылар ұлттық валютадағы несиелер бойынша пайыздық мөлшерлемені АҚШ доллары мен еуродағы пайыздық мөлшерлемемен бірте-бірте теңестіру арқылы гривналық несиелер құнының одан әрі төмендеуін болжайды.
Гривнаның нығаюы валюталық ауытқулардың тәуекелдерін өтеуге мүмкіндік береді. Бірақ әзірге ұлттық және шетелдік валютадағы несиелердің құны айтарлықтай ерекшеленеді. Сарапшылар АҚШ долларымен немесе еуромен несие берудің қабылданған нұсқасын қарастырады. Гривнаға әрі қарай аудармасымен. Ұлттық валютадағы несиелер бойынша пайыздық мөлшерлеменің төмендеуімен.
Қалай болғанда да, пайыздық мөлшерлемеден басқа сізге қажет болатынын есте ұстаған жөн бірқатар комиссиялар мен қосымша төлемдерді төлеу:
— несие бергені үшін біржолғы комиссия — 1-2% —
– кепілге салынған объектіні сараптамалық бағалау – 500 грн.-ге дейін.
– кепілді ресімдеуге арналған нотариус шығындары – 1500-2000 грн.-
— мемлекеттік баж — жылжымайтын мүлік құнының 1% —
— Зейнетақы қорына аударымдар — тұрғын үй құнының 1% —
— пәтерді сақтандыру — объектінің есептік құнының 0,2-0,3% —
— қарыз алушының өмірін сақтандыру — тәуекелдер тізіміне байланысты — несие сомасының 0,015-0,1%.
Белгілі бір валютадағы несие бойынша нақты пайыздық мөлшерлемені және артық төлемді есептеу үшін барлық шығындарды қосып, олардың белгілі бір несие мерзіміне қарай несие сомасына қатынасын бағалау керек. Болашақта мұндай несиеге қызмет көрсету нұсқаларын қайта қарастырған жөн.