Карточкаларға қызмет көрсету туралы келісімдерді жасау кезінде қаржыгерлер ерекше алаңдамайды
толық әрекет еркіндігін сақтай отырып, клиенттердің құқықтары
Банкирлер өз клиенттерін картамен несиелеуге көбірек қояды.
EMA төлем жүйелері мүшелерінің Украина банкаралық қауымдастығының мәліметтері бойынша,
мамыр айының басына дейін отандық банктер шығарған 40 млн картаның
жеті миллионнан астам несие. Қарапайым есептеу қазіргі уақытта барлығында несие картасы бар екенін көрсетеді.
жетінші украин. Рас, бұл өнімнің таралу географиясы
біркелкі емес және елордада екі-үш несие картасы бар адамдар өте көп
әмиян. Дегенмен, әрбір несие картасының иесі жасай алмайды
мұқият зерттейтін озық пайдаланушылар ретінде жіктеледі
банк ұсынатын қызмет тарифтері, картаны шығару шарттары және
қаржы институтымен жасалған келісімнің егжей-тегжейіне тереңірек үңілу. нәтиже
мұндай немқұрайлылық көбіне жазаға айналып, дақ түсіреді
несие тарихы. Оның үстіне банктер бір орында тұрып, белсенді емес
несие картасының өнімдерін дамытады және бұл әрқашан бола бермейді
дамыту карта ұстаушылар үшін тиімді болады.
БАНКЕРЛЕР БАРЛЫҒЫН БІЛГІСІ КЕЛЕДІ
Соңғы уақытта ипотекалық және автонесие бағдарламалары бойынша банктер
несие карталарын алу және оларға қызмет көрсету шарттарын айтарлықтай қатайтты.
Енді олар «көшеден» адамдарға тиісті құжаттар пакетінсіз аз беріледі (б
біріншіден кіріс туралы есеп). Кейбір қаржы институттары бас тартады
осы өңірде тұруға ықтиярхаты жоқ азаматтарға карта беру, ол
әсіресе Киев үшін өзекті, басқалары клиенттің толық жұмыс істеуін талап етеді
ағымдағы жұмысыңызда алты ай.
Карточкаға қызмет көрсету шарттарын қатайтқаны бірқатар банктерде де байқалды
Қарыз алушыларды өз карталарына айтарлықтай салмақтай бастады
өтініш берген немесе бұрыннан бар адамдарға қойылатын талаптармен салыстырылатын талаптар
кім ипотека немесе автокөлік несиесін алды — несие беруші осылай тырысады
мүмкін болмас үшін қарыз алушының қаржылық жағдайын бақылау
Мәселелер. Сондықтан, мүмкін, картаны шығарғаннан кейін банк
клиенттен растайтын қосымша құжаттарды ұсынуды сұраңыз
төлем қабілеттілігі, оның қаржылық-шаруашылық әрекетіне қызығушылық танытады
күй. Қалай болғанда да, қаржы институттары әдеттегіден жиі кепіл бере бастады
картаға қызмет көрсетуді бұғаттау немесе тоқтату құқықтарын шарттасады,
жағдайда несие лимиті сомасын азайту немесе оның толық күшін жою
клиенттің шарт талаптарын орындамауы. Сәйкес «k:» нормасы орындалды
несиеге қызмет көрсетуге арналған барлық талданған шарттарда кездеседі
желілері, атап айтқанда Raiffeisen Bank Aval, Rodovid Bank, SEB Bank,
Укрпромбанк, ПриватБанк, Надра Банкі.
Бұл норма жаңа емес және көптеген банктер қамтамасыз ететінін атап өткен жөн
талаптан бастап клиенттің міндеттемелерінің жеткілікті кең тізімі
ай сайынғы ең төменгі төлемді жасаңыз және есеп беру қажеттілігімен аяқталады
тұрғылықты жерін өзгерту және өмірлік жағдайдағы басқа да өзгерістер туралы. Бірақ
Бірегей заттар да бар. Сонымен, несиеге қызмет көрсету шартында
SEB Банк картасы үш күн ішінде клиенттің міндеттемесін қамтамасыз етеді
некеге тұру немесе оның бұзылуы, сондай-ақ туу фактісін хабарлау
бала — банк бұл оқиғалар айтарлықтай әсер етуі мүмкін деп санайды
қарыз алушының өз міндеттемелерін орындауы. Клиент уақытында бермесе
көрсетілген ақпарат, банк келісім-шартты бұзудың ресми себебін алады
және несиелік лимит есебінен жұмсалған қаражатты қайтаруды талап етуге,
және сөзбе-сөз үш-бес күн ішінде.
ҚАРЖЫЛЫҚТАР ҮЙІ – АЙППАЛА МЕН КОМИССИЯЛАР
Тағы бір соңғы тенденция — көптеген комиссиялардың пайда болуы және
несие картасына қатысты комиссиялар. Сонымен кейбір
қаржы институттары тапшылықтың фонында мүмкіндігінше көп пайда табуға тырысады
несие ресурстары және Ұлттық банктің банктерді ашықтыққа көндіруге ұмтылысы
қарыз алушылармен қарым-қатынас. бұл бағытта одан әрі ілгерілей түсті
Delta Bank, соңғы кездері оны ілгерілетуде ерекше белсенділік танытты
несие карталары. Ең қымбат несиелік бағдарламаларды ұсынады
бөлшек сауда нүктелерінде тұтынушылық несиелендіру нарығында банк бұл туралы шешім қабылдады
ұсақ-түйек және жаңа өнімге ақша табу әрекеті. Мысалы,
стандартты пайыздық мөлшерлеме екі төлемге бөлінеді: нақты
несие бойынша пайыздық мөлшерлеме және қызмет ақысы деп аталатын
несие берешегі, ол да ай сайын алынады және жылы есептеледі
карточкалық қарыздың пайызы. Клиенттің мұндай несие картасына жұмсауы
ұқсас несие өнімдері бойынша орташа деңгейден айтарлықтай жоғары болады
барлық дерлік негізгі қамтитын нарықтың карта шеберлері
Украиналық банктер.
Дегенмен, бұл жаңа тенденциялар болмаса да, несие карталарын ұстаушыларға тура келді
тәтті емес. Мәселен, банктің тарифтерінде айыппұлдар бөлек орын алады
карточкаларға қызмет көрсету шарттарын бұзғаны үшін санкциялар. Түріне байланысты
бұзушылықтар әртүрлі айыппұлдар мен комиссияларға салынуы мүмкін, мысалы,
ай сайынғы төлемді төлемегені үшін біржолғы өсімпұл (банк өндіріп алады
бұзу фактісі бойынша) — 5-20 грн — ай сайынғы төлемді төлемегені үшін айыппұл.
ұлғайтылған есептеу түрінде (стандартты мөлшерлемеден 1,5-3 есе
несие) мерзімі өткен төлем сомасы бойынша сыйақы мөлшерлемесі – біржолғы
несиелік лимиттен асқаны үшін айыппұл — 5-20 грн — асқаны үшін айыппұл
өсті есептеу түріндегі кредиттік лимит (стандарттың 1,5-3 есесі
кредиттік мөлшерлеме) лимиттен асатын сома бойынша сыйақы мөлшерлемесі.
ИНТЕРНЕТТЕ КӨРІҢІЗ
Төлем карточкаларына қызмет көрсетуге арналған шарттарда көптеген қызықты нәрселерді табуға болады.
Құқықтар бөлімінде клиентті ең үлкен қиындықтар күтіп тұр
және тараптардың міндеттемелері. Онда, мысалы, клиент өзі туралы біле алады
ауырлататын ай сайынғы шот бойынша үзінді көшірме алу міндеттемесі
байланысты басқа да жауапкершіліктер. Сонымен, кейбір банктер клиенттен іздейді
тәртіпті сақтау, оның күдіктіге қарсы шығу құқығын уақытпен шектеу
клиенттің өзі жасамаған операциялар. Ондай «к:» нормалары табылған
бірден бірнеше қаржы институттарының, соның ішінде Nadra банкінің келісімшарттары,
Укрпромбанк және SEB банкі. Мұндай жағдайларда банктер әдетте клиентті жасамауға міндеттейді
кейінірек әр айдың 5-15 күндері, алдыңғы үшін карта үзіндісін алыңыз
ай және оған өтініш беру үшін бес-он күн қалдырыңыз
ынталандырушы. Сонымен қатар, бұл жағдайда клиенттің шот бойынша үзінді көшірменің болмауы
құмыраны шешеді: арызды кеш алған, кеш байқаған
күдікті транзакция, өтініш беруге уақыт болмады — сіз жасай аласыз
алаяқтар ұрлаған ақшаны картадан өз ақшаңызға есептеңіз
банкпен байланыстағы қателік.
Төлеуге шешім қабылдаған пластикалық карталардың иелерін қиындық күтіп тұр
Интернет арқылы карта. Көптеген банктер онлайн төлемдерге тыйым салады
техникалық тұрғыдан бұл мүмкіндік өшірілмейді. Нәтижесінде зиянсыз төлем
Карточкалық шоттан коммуналдық төлемдер маңызды болып кетуі мүмкін
қиыншылықтар. Егер алты айдан кейін карта ұстаушы қарсы әрекет жасаса
карта арқылы кез келген төлемді банк қайтарудан оңай бас тарта алады,
Интернетте жасалған төлемдер арқылы мұндай мінез-құлықты ынталандыру. Мысалы, клиент
ол кінәлі — ол қауіпсіздікке қауіп төндіре отырып, Интернетте транзакциялар жасады
жеке және/немесе несиелік қорлар. Мұндай бас тартуды болдырмау үшін қаржы институттары
арнайы интернет карталарын сатып алуды ұсынамыз. Әрине, үшін
қосымша ақы.
КІШІ ТРИКТЕР
Айтпақшы, банктердің өздері ұстаушылармен әрқашан адал әрекет ете бермейді.
карталар. Банк пен арасындағы қарым-қатынастағы даулы мәселелердің бірі
төлем карталарын ұстаушылар – транзакциялар үшін жауапты,
ұрланған немесе жоғалған карталармен жасалған. Яғни, ол өтейді
төлем картасының иесіне, егер ол жоғалған болса, банк ақшасын. Өзгертілмеген
банктер келісім-шарттарда қолданатын стандарт: егер төлем жасалған болса
клиент банкке ұрлық немесе жоғалу туралы хабарламамен қоңырау шалғанға дейін ақша жоқ
қайтып келеді. Дегенмен, мұнда да бәрі қарапайым емес. Көптеген банктер келісім-шарттар жасайды
екі (!) ішінде картаны бұғаттау міндетін қамтамасыз ету.
клиент қоңырау шалғаннан кейін сағат, яғни бұрын картадан есептен шығарылған сомалар
блоктау өтелмейді! Ал кейбір қаржы институттары әрекет етеді және
одан да сорақы: олар телефон қоңырауы арқылы картаны блоктайды, бірақ алып жүрмейді
жазбаша хабарлама алғанға дейін жалған операциялар үшін жауапкершілік
клиенттің банк бөлімшесіне немесе факс арқылы өтініштері.
Бұл өте адал және банктердің болжауы екіталай
оның әрекет ету мерзімі ішінде картаның қызмет көрсету шарттарын өзгерту мүмкіндігі
пайдалану. Несиелік келісімдердегідей, қызмет көрсету туралы келісімдердегідей
несие карталарын банктер біржақты өзгерту құқығын қамтамасыз етеді
қызмет көрсету шарттары (пайыз мөлшерлемесі, алымдар және
несие лимиті). Мұндай жағдайларда олар тұтынушыны хабардар етуге уәде береді
алдағы өзгерістер банктің веб-сайтында немесе филиалында хабарландыру арқылы немесе сирек
тіркелген пошта арқылы. Оның үстіне, егер клиент жарнамаға жауап бермесе немесе
хат белгілі бір уақыт ішінде, мысалы, 10-15 күн, тарифтер
жарамды болып саналады. Өйткені тарифтер бөлігі емес
шарттар, оларды өзгерту қосымша келісім жасауды талап етпейді
тараптар арасында, яғни банк оларды шынымен өзгерте алады
біржақты. Бұл жағдайда клиент үшін оңтайлы шешім
тек картаны жабу және пайдаланылған ақшаны толық өтеу болуы мүмкін
белгілі бір мерзімдегі несиелік лимит.
Тарифтер мен келісім-шарттарға байланысты барлық қиындықтарды ескере отырып
талап ететін жағдайға түспеу үшін несие картасына қызмет көрсету
қосымша материалдық және моральдық шығындар, сіз мұқият зерделеуіңіз керек
несиелік карталарды шығару және оларға қызмет көрсету шарттары. Сонымен қатар, бұл алдын ала ғана емес тұр
бірнеше банктердің ұсыныстарымен танысыңыз, бірақ қол қою алдында
босату туралы келісімді мұқият оқып шығыңыз және оны адвокатқа көрсеткен дұрыс. ЖӘНЕ
клиент-жеке тұлға шартты өзгертуді талап ете алмаса да,
дұрыс банк пен құқықты таңдау мүмкіндігін пайдаланған жөн
несие картасы.
31.05.2007 ж
Виктор Сорокин
N79 | 01 маусым 2007 ж
«Пікірлер» газеті 2007.06.01 00:12
http://www.comments.com.ua/?art=1180627080