Пока все прогрессивное человечество борется за экологию, вступая в неравную
борьбу с продавцами участков за городом, просто верх цинизма сложа руки
отсиживаться в бетонных коробках. Попытайтесь их запустить хотя бы в банк,
если не располагаете необходимыми средствами на покупку отдушины в пару
десятков соток. И пускай процентные ставки банкиров вас не смущают. Участки дорожают с
такой скоростью, что выплаты по кредиту кажутся сущим пустяком. Условно —
100% рост стоимости соток против 14% выплат по долгам.
В кредитах, выдаваемых банками под залог самих участков, важны другие
свойства. Во-первых, размер первоначального взноса, особенно когда совсем
денег мало. Во-вторых, скорость выдачи наличных, чтобы не потерять
найденные за смешную сумму сотки. В-третьих, разного рода ограничения и
дополнительные условия банкиров, когда могут отказать в кредите на покупку
земли, например, в заповеднике. И, наконец, сроки погашения, чтобы даже
большой кредит мог превратиться в небольшие ежемесячные выплаты и не
провоцировал на деструктивные действия.
Выбор экологически чистых банков невелик. Кредитуют под залог участков
всего пять учреждений: УкрСиббанк, Райффайзен Банк Аваль, «Надра», ТАС-
Комерцбанк, «Финансы и Кредит». У каждого из них свои особенности
кредитования, которые мы попытались адаптировать под ваши возможности при
покупке участка стоимостью $50 тыс.
Вариант Ultra lights
Если вам необходимо занять побольше и на длительный срок, советуем посетить
банк «Надра». Здесь первоначальный взнос всего 10%, а максимальный срок
кредитования — 30 лет. А это, согласитесь, весомый аргумент, поскольку
снимаются все вопросы любопытных брокеров в стиле: «На какую сумму вы
рассчитываете?». Дело ведь не столько в цене, сколько в самом участке,
иначе за какие-нибудь $5-10 тыс. можно приобрести шикарное поместье в трех
часах езды по пересеченной местности. Но вам необходим участок в 30-
километровой зоне от Киева с галопирующей ценой. В противном случае вся
затея с кредитом бессмысленна. Только ликвидные участки фактически обнулят
самые высокие ставки банкиров.
Предположим, у вас есть $5 тыс. Соответственно, «Надра» выдаст кредит на
$45 тыс. При ставке 12,49% годовых в течение 30 лет ежемесячно придется
выплачивать по $479,92.
За весь срок накапает $172,7 тыс. Но уже через пять лет ваш участок
подорожает в 10 раз до полумиллиона, не говоря о тридцатилетней перспективе.
Важный момент: «Надра» кредитует покупку любого участка, за исключением
земли сельхозназначения (там, где паркуются комбайны). Можно купить землю
как в дачном кооперативе, так и с назначением «под застройку». Только до
погашения долга банк запрещает строить на участке домики и прочие
сооружения необузданной архитекторской мысли.
Вход: $5 тыс.
Выход: $172,7 тыс.
($479,92 ежемесячно)
Вариант lights
В ТАС-Комерцбанке считают, что экология требует дополнительных затрат,
поэтому предлагают внести 15% платеж. За что предоставят 20-летний кредит
на любой понравившийся участок, за исключением земли сельскохозяйственного
назначения в пределах 30-километровой зоны. Правда, невысокая плата за вход
компенсируется 14% ставкой в валюте. При кредите на $42,5 тыс. (с учетом
$7,5 тыс. первоначального взноса) ежемесячные выплаты составят $528,5. За
два десятилетия банк получит от вас $126,839.
Особенность ТАС-Комерцбанка — максимальный размер участка, приобретаемого в
кредит — 30 соток. Словом, будьте скромнее, и кредиторы к вам потянутся.
Вход: $7,5 тыс.
Выход: $126,839 тыс.
($528,5 ежемесячно)
Вариант medium
С20% первоначальным взносом возьмутся за воплощение вашей загородной мечты
в УкрСиббанке. Здесь срок кредитования 21 год, зато банк возьмет всего 12%
в валюте. Ежемесячные выплаты при кредите на сумму $40 тыс. (с учетом
первоначального взноса в размере $10 тыс.) составят $435,48. А за 21 год
придется отдать банку $109,74 тыс.
УкрСиббанк, в отличие от своих коллег, предельно осторожен в земельных
вложениях и соглашается кредитовать исключительно участки под застройку.
Полную земельную свободу выбора предлагает Райффайзен Банк Аваль. Здесь
можно занять и на покупку садового участка, хотя условия чуть хуже, чем в
УкрСиббанке, а именно: срок кредитования — 20 лет, ставка — 12,85% годовых
в долларах. Соответственно, ежемесячные выплаты при кредите на сумму $50
тыс. составят $462,94. А двадцатилетка кредитной жизни обойдется в $111,106
тыс.
При желании в УкрСиббанке и Райффайзен Банке Аваль можно сэкономить на
ежемесячных выплатах, если выбрать схему «начисления процентов на остаток»,
а не «равными платежами». В отличие от «Надры» эти банки не настаивают на
аннуитете. Приготовьтесь: в первые годы выплаты будут «кусаться», зато
потом превратятся в сущий пустяк.
В УкрСиббанке в первый месяц придется расстаться с $559, которые постепенно
снизятся до символических $49,29. Всего за 21 год банк получит от вас
$90,514 тыс., что на $19 тыс. меньше, чем при выплатах равными частями.
Райффайзен Банк Аваль при той же схеме сначала возьмет $595,34, а в конце
двадцатилетнего срока — $87,94.
Общий размер выплат составит $91,512 тыс., т. е. на $10 тыс. меньше в
случае аннуитета.
Выгода очевида. И если стоимость участка невелика, то рекомендуем занимать
деньги по схеме «начисления процентов на остаток». Тем более что даже самые
крупные выплаты в первые месяцы отличаются от ежемесячных платежей равными
частями всего на $120. Аннуитет удобен для крупных вложений, когда
занимаете от $100 тыс. на приобретение скромного участка размером в 5 соток
вблизи президентской дачи.
Вход: $10 тыс.
Выход: $90,514 тыс.
(от $559 до $49,29 ежемесячно)
Вариант classic
Поражает условиями кредитования банк «Финансы и Кредит». Здесь
первоначальный взнос составит те же 20%, срок кредитования — 20 лет, а вот
размер процентных ставок убивает наповал. При кредите на пять лет с вас
возьмут 10,8% годовых в валюте, на 10 лет — 11,3%, на 15 лет — 11,7%, на 20
лет — 11,9%. Правда, к процентам придется прибавить еще и ежемесячную
комиссию — 0,19% от суммы кредита. И если вспомнить темное математическое
прошлое, от первого приятного впечатления возникнет второе неприятное
потрясение. С учетом комиссионных при выплатах равными частями реальный
процент на любой срок — 14,5% годовых в валюте. В абсолютном выражении —
$512 ежемесячно, или $122,879 за весь двадцатилетний срок.
Если выбрать схему «проценты на остаток», то выплаты стартуют с $650 и
заканчиваются $88,06. За два десятка кредитной жизни придется отдать банку
$98,127 тыс., что на $24 тыс. меньше, чем при выплатах равными частями. Но
какой смысл экономить, если при прочих равных в «Авале» и УкрСиббанке все
равно дешевле.
Вход: $10 тыс.
Выход: $98,127 тыс.
(от $650 до $88,06 ежемесячно)
«Личный счет»
InvestfundS.UA 2007.11.16 12:36
http://www.investfunds.com.ua/news/9530