По мнению финансовых экспертов, учащение случаев блокировки переводов между гражданами в первую очередь связано с функционированием антифрод-систем банков, а не с усилением налогового контроля. В беседе с «Российской газетой» профессор Президентской академии Алексей Войлуков отметил, что новые критерии для оценки мошеннических операций стали причиной перенастройки систем в банках, что, в свою очередь, привело к большему количеству ложных срабатываний и временных блокировок для получения пояснений от клиентов. При этом Федеральная налоговая служба (ФНС) не осуществляет мониторинг операций физических лиц в режиме реального времени и может запрашивать информацию у банков только в рамках официальных проверок. Вероятность целевых проверок самозанятых остается низкой, однако они могут оказаться в поле зрения налоговиков, если компании оформляют их как штатных сотрудников. Профессор Карина Пономарева добавила, что ФНС сосредоточена на выявлении случаев подмены трудовых отношений, где самозанятые работают по правилам заказчика.